Digitalisierung: Trends in der Umstrukturierung des Privatkundengeschäfts von Banken

Während die meisten Dienstleistungsbranchen in den letzten zehn Jahren einen Beschäftigungszuwachs verzeichneten, ist die Beschäftigung im Privatkundengeschäft von Banken zurückgegangen – zunächst aufgrund der Finanzkrise und schließlich im Zuge der Digitalisierung und der jüngsten Umstellung auf Online-Banking. Parallel dazu wurde die physische Infrastruktur des Privatkundengeschäfts reduziert, sodass auf 100 000 Einwohner nur etwa 20 Bankfilialen kommen. Im Jahr 2004 waren es noch rund 30.

Die Umstrukturierung des Privatkundengeschäfts von Banken stellt sich im Vergleich zu anderen Branchen häufig als umfassender, langwieriger und komplexer dar; sie erfolgt innerhalb eines gut etablierten institutionellen Rahmens, in dem der soziale Dialog, eine starke Vertretung und Gewerkschaften eine entscheidende Rolle spielen. Dies ist ein gutes Beispiel dafür, wie wichtig der soziale Dialog bei der Abmilderung der negativen Auswirkungen von Umstrukturierungen ist.

Im Vergleich zu anderen Branchen ist der Anteil an spezialisierten Fachkräften im Privatkundengeschäft rasch gestiegen; in der EU verfügen mittlerweile zwei Drittel von ihnen über eine Hochschulausbildung. Um diesem neuen Bedarf an hochqualifizierten Arbeitsplätzen (z. B. Juristen, Datenwissenschaftler und Netzsicherheitsexperten) gerecht zu werden und die Beschäftigungsfähigkeit von Personen zu verbessern, die traditionellere Funktionen in Banken ausüben, wird die Branche gezielte Kompetenzstrategien entwickeln müssen.

Die Digitalisierung hat viele traditionelle Arbeitsweisen im Privatkundengeschäft verändert, was zu einem Anstieg der „computerorientierten“ Arbeitsplätze und einem Rückgang der mit persönlichem Kundenkontakt verbundenen Arbeitsplätze geführt hat. Durch den hohen Anteil an Stellen, bei denen Telearbeit grundsätzlich möglich ist, verzeichnete diese Branche während der Pandemie den stärksten Anstieg bei der Telearbeit. Im Jahr 2021 arbeitete in der EU fast jeder zweite im Finanzsektor Beschäftigte entweder „meistens“ oder „manchmal“ von zu Hause aus.

Das Privatkundengeschäft ist eine hochbezahlte Branche, weist aber auch das höchste geschlechtsspezifische Lohngefälle auf. Wenngleich dies zum Teil den spezialisierten Charakter der Arbeitsplätze in der Branche widerspiegelt, in denen Männer in höher bezahlten IT-bezogenen Funktionen und in Aufsichts- und Führungspositionen überrepräsentiert sind, werden die geschlechtsspezifischen Lohnprüfungen, die in der vorgeschlagenen EU-Richtlinie über Lohntransparenz vorgesehen sind, eine wichtige Rolle bei der Ermittlung anderer Ursachen für das große geschlechtsspezifische Lohngefälle in der Branche spielen.