Retailové bankovníctvo je úrodnou pôdou pre štúdium vplyvov digitalizácie na prácu a zamestnanosť. V čoraz väčšej miere sa finančné služby poskytujú online, čiže bez inštitúcií sprostredkúvajúcich priamy kontakt s klientmi. Od obdobia celosvetovej finančnej krízy mnoho bánk v tomto odvetví prešlo viacnásobnou reštrukturalizáciou a je jedným z mála odvetví služieb, v ktorých zamestnanosť stagnuje alebo sa znižuje. Popri technologických zmenách v spôsobe poskytovania služieb musí toto odvetvie riešiť aj iné problémy, medzi ktoré patrí zvýšenie regulačného zaťaženia a zaťaženia súvisiaceho s dodržiavaním predpisov, hospodárska súťaž v oblasti finančných technológií, nízka úroková miera a zníženie miery ziskovosti. V prípadových štúdiách uvedených v tejto správe sa opisujú príklady nedávnej reštrukturalizácie v danom odvetví, faktory, ktoré ju podnietili, spôsob jej riadenia a to, ako ovplyvnila zamestnanosť, organizáciu práce a aké iné vplyvy mala na podniky a zamestnancov.
Key findings
Zatiaľ čo vo väčšine odvetví služieb sa v uplynulom desaťročí zaznamenal rast počtu pracovných miest, zamestnanosť v odvetví retailového bankovníctva sa znížila. Najprv v dôsledku finančnej krízy, a potom z dôvodu digitalizácie a nedávneho prechodu na retailové bankovníctvo online. Súbežne s tým sa zredukovala i fyzická infraštruktúra, ktorá patrí retailovému bankovníctvu, a to tak, že v súčasnosti je v EÚ 20 bankových pobočiek na 100 00 obyvateľov oproti približne 30 pobočkám v roku 2004.
V porovnaní s inými odvetviami je reštrukturalizácia v oblasti retailového bankovníctva často rozsiahla, dlhá i zložitá. Prebieha v dobre zavedených inštitucionálnych rámcoch sociálneho dialógu, ktoré sa vyznačujú vysokou úrovňou zastúpenia a kolektívnou organizáciou. Ide o dôležitý príklad toho, že sociálny dialóg zohráva pri zmierňovaní negatívnych účinkov reštrukturalizácie zásadnú úlohu.
Podiel špecializovaných odborníkov v oblasti retailového bankovníctva sa v porovnaní s inými odvetviami rýchlo zvyšuje a v súčasnosti už dve tretiny zamestnancov v tomto odvetví v EÚ majú vysokoškolské vzdelanie. Pre toto odvetvie bude rozhodujúce, aby vypracovalo cielené politiky v oblasti zručností, a dokázalo tak vyhovieť tomuto novému dopytu po vysoko kvalifikovaných pracovníkoch (ako sú právni experti, vedeckí pracovníci v oblasti údajov, odborníci na bezpečnosť sietí), ako aj zvýšiť zamestnateľnosť osôb, ktoré pôsobili v bankovníctve na tradičnejších pracovných pozíciách.
V dôsledku digitalizácie v oblasti retailového bankovníctva sa viaceré tradičné spôsoby výkonu práce zmenili. Viedlo to zvýšeniu počtu zamestnancov, ktorí „pracujú za počítačom“, a zníženiu počtu tých, ktorí sú v priamom kontakte s klientmi. Vďaka veľkému podielu pracovných miest, v rámci ktorých je možné vykonávať úlohy na diaľku, sa v tomto odvetví počas pandémie zaznamenal najprudší nárast práce vykonávanej z domu: v roku 2021 približne každý druhý zamestnanec vo finančnom odvetví v EÚ buď „obvykle“ alebo „niekedy“ pracoval na diaľku.
Retailové bankovníctvo sa zaraďuje medzi odvetvia s vysokými mzdami, zaznamenal sa však v ňom aj najväčší rozdiel v odmeňovaní žien a mužov. Hoci táto situácia sčasti ukazuje, že kvôli špeciálnemu charakteru pracovných miest v tomto odvetví sú muži nadmerne zastúpení na lepšie platených miestach súvisiacich s informačnými technológiami, ako aj v dozorných a manažérskych funkciách, audity zamerané na odmeňovanie žien a mužov, ktoré sa predpokladajú v navrhovanej smernici EÚ o transparentnosti odmeňovania, zohrajú dôležitú úlohu pri identifikácii ďalších faktorov spôsobujúcich veľké rozdiely v odmeňovaní žien a mužov v tomto odvetví.
The report contains the following lists of tables and figures.
List of tables
- Table 1: Top 6 retail banking occupations in 2011 and 2021, EU27
- Table 2: Characteristics of job loss cases in the financial sector and in all other sectors, 2008–2021
- Table 3: Largest recent restructuring cases in the financial sector at national level, 2020–2021
- Table 4: Companies involved in continuous or serial restructuring, 2019–2021
- Table 5: Summary of the main drivers of the restructuring processes in the banking cases analysed
- Table 6: Restructuring processes at CaixaBank in 2015–2021
- Table 7: Time frames of the restructuring processes
- Table 8: Implementation phases of the CaixaBank collective dismissal plan in 2021
- Table 9: Support measures for employees affected
- Table 10: Quota 100 economic incentive applied to Banco BPM
List of figures
- Figure 1: Number of bank branches per 100,000 inhabitants, 2004 and 2020
- Figure 2: Employment change in service sectors, 2008–2021, EU27 (percentage points)
- Figure 3: Financial and insurance services as a proportion of total employment, 2008 and 2021, EU27 (%)
- Figure 4: Number of employees in financial and insurance services by broad occupational group, 2008 and 2021, EU27 (millions)
- Figure 5: Unadjusted gender pay gap by country, 2020 (percentage points)
- Figure 6: Proportion of young employees (15–39 years) in the total workforce by sector, 2008–2021, EU27 (%)
- Figure 7: Relative prevalence of young employees by country, 2021, EU27 (percentage points)
- Figure 8: Proportion of part-time employees by sector, 2008–2021, EU27 (%)
- Figure 9: Average number of actual weekly working hours in the main job, 2008 and 2020, EU27
- Figure 10: Change in total volume of hours worked compared with 2008, EU27 (percentage points)
- Figure 11: Teleworking incidence by sector, 2008–2021, EU27 (%)
- Figure 12: Teleworking incidence in retail banking before and during the pandemic, 2019 and 2020, EU27 (%)
- Figure 13: Teleworking incidence by gender, 2008–2021, EU27 (%)
- Figure 14: Employee location by broad occupational group, 2021, EU27 (%)
- Figure 15: Number of restructuring announcements involving job losses and job gains per year, 2008–2021, EU27 (%)
- Figure 16: Number of national or subnational cases involving job losses in the financial sector by restructuring type, 2008–2021, EU27
- Figure 17: Offshoring cases, 2008–2021
- Figure 18: Proportions of payment instruments used at the point of sale and in person-to-person payments (left figure) and used online (right figure), euro zone, 2019 (%)
- Figure 19: Use of payment methods during the pandemic, euro zone, 2020 (%)
- Number of pages
-
78
- Reference nº
-
EF22014
- ISBN
-
978-92-897-2280-3
- Catalogue nº
-
TJ-04-22-009-EN-N
- DOI
-
10.2806/146383
- Permalink
Country | Restructuring case studies database | |
---|---|---|
Denmark | Restructuring case studies | Danske Bank |
Italy | Restructuring case studies | Banco BPM |
Netherlands | Restructuring case studies | ING Group |
Poland | Restructuring case studies | Bank Pekao S.A. |
Portugal | Restructuring case studies | Novo Banco Group |
Spain | Restructuring case studies | CaixaBank |