Pāreja uz digitalizāciju: Banku mazumtirdzniecības pakalpojumu nozares pārstrukturēšanas tendences

Javascript is disabled in your browser. Please, enable it for a better user experience.

Authors

Chiara Litardi

John Hurley

Abstract

Banku mazumtirdzniecības pakalpojumu nozare ir auglīgs pamats, lai pētītu digitalizācijas ietekmi uz darbu un nodarbinātību. Finanšu pakalpojumi arvien vairāk tiek sniegti tiešsaistē bez klientu apkalpošanas iestāžu starpniecības. Daudzas bankas šajā nozarē kopš pasaules finanšu krīzes ir piedzīvojušas regulāru pārstrukturēšanu, un tā ir viena no nedaudzajām pakalpojumu nozarēm, kurās nodarbinātības līmenis ir stagnējošs vai tas samazinās. Papildus tehnoloģiskajām izmaiņām pakalpojumu sniegšanā nozarē tiek risinātas arī citas problēmas, tostarp palielināts regulatīvais un atbilstības nodrošināšanas slogs, finanšu tehnoloģiju radītā konkurence, zemas procentu likmes un mazāka rentabilitāte. Šajā ziņojumā sniegtajos konkrētu gadījumu pētījumos ir aprakstīti nozares nesenās pārstrukturēšanas piemēri – kas to motivēja, kā tā tika pārvaldīta un kā tā ietekmēja nodarbinātību, darba organizāciju un citus uzņēmuma un darbinieku rezultātus.

Pāreja uz digitalizāciju: Banku mazumtirdzniecības pakalpojumu nozares pārstrukturēšanas tendences

latviešu (593.83 KB - PDF)

Key findings

Lai gan lielākā daļa pakalpojumu nozaru pēdējo desmit gadu laikā ir piedzīvojušas darbvietu pieaugumu, nodarbinātība banku mazumtirdzniecības pakalpojumu nozarē ir samazinājusies, pirmkārt, finanšu krīzes dēļ, kam sekoja digitalizācija un nesenā pāreja uz tiešsaistes banku mazumtirdzniecības pakalpojumiem. Vienlaikus banku mazumtirdzniecības pakalpojumu fiziskā infrastruktūra ir samazinājusies — tagad ES ir tikai aptuveni 20 banku filiāles uz 100 000 iedzīvotāju salīdzinājumā ar aptuveni 30 banku filiālēm 2004. gadā.

Salīdzinājumā ar citām nozarēm banku mazumtirdzniecības pakalpojumu pārstrukturēšana bieži ir liela mēroga, ilguma un sarežģītības ziņā; tas notiek, izmantojot labi iedibinātas sociālā dialoga institucionālās sistēmas, kurās ir plaša pārstāvība un kolektīvās organizācijas. Tas ir svarīgs piemērs sociālā dialoga būtiskajai nozīmei pārstrukturēšanas negatīvās ietekmes mazināšanā.

Salīdzinājumā ar citām nozarēm specializēto darbinieku īpatsvars banku mazumtirdzniecības pakalpojumu jomā ir strauji palielinājies, un divām trešdaļām no tiem, kas darbojas mazumtirdzniecības pakalpojumu banku nozarē ES, tagad ir trešā līmeņa kvalifikācija. Lai apmierinātu šo jauno pieprasījumu pēc augsti kvalificētiem darbiniekiem (piemēram, juridiskajiem ekspertiem, datu zinātniekiem un tīkla drošības ekspertiem) un lai veicinātu tradicionālāku banku darbinieku nodarbināmību, nozarei būs ļoti svarīgi izstrādāt mērķtiecīgu prasmju politiku.

Digitalizācija ir pārveidojusi daudzus tradicionālos darbības veidus banku mazumtirdzniecības pakalpojumu jomā, kā rezultātā ir palielinājies darbvietu pie datora skaits un samazinājies uz klientiem orientēto darbvietu skaits. Lielais tāldarba darbvietu īpatsvars šajā nozarē arī reģistrēja straujāko darba no mājām pieaugumu pandēmijas laikā, kad gandrīz katrs otrais ES finanšu sektora darbinieks 2021. gadā strādāja attālināti vai nu “parasti”, vai “dažreiz”.

Banku mazumtirdzniecības pakalpojumi ir augstas atlīdzības nozare, taču tajā ir arī vislielākās vīriešu un sieviešu darba samaksas atšķirības. Lai gan tas daļēji atspoguļo darbvietu īpašo raksturu nozarē, kurā vīrieši ir vairāk pārstāvēti ar IT saistītos augsti apmaksātos amatos, kā arī uzraudzības un vadības amatos, ierosinātajā ES Darba samaksas pārredzamības direktīvā ir paredzētas vīriešu un sieviešu darba samaksas revīzijas, kurām būs svarīga nozīme vīriešu un sieviešu darba samaksas lielo atšķirību noteikšanai citās nozarēs.

The report contains the following lists of tables and figures.

List of tables

Table 1: Top 6 retail banking occupations in 2011 and 2021, EU27
Table 2: Characteristics of job loss cases in the financial sector and in all other sectors, 2008–2021
Table 3: Largest recent restructuring cases in the financial sector at national level, 2020–2021
Table 4: Companies involved in continuous or serial restructuring, 2019–2021
Table 5: Summary of the main drivers of the restructuring processes in the banking cases analysed
Table 6: Restructuring processes at CaixaBank in 2015–2021
Table 7: Time frames of the restructuring processes
Table 8: Implementation phases of the CaixaBank collective dismissal plan in 2021
Table 9: Support measures for employees affected
Table 10: Quota 100 economic incentive applied to Banco BPM

List of figures

Figure 1: Number of bank branches per 100,000 inhabitants, 2004 and 2020
Figure 2: Employment change in service sectors, 2008–2021, EU27 (percentage points)
Figure 3: Financial and insurance services as a proportion of total employment, 2008 and 2021, EU27 (%)
Figure 4: Number of employees in financial and insurance services by broad occupational group, 2008 and 2021, EU27 (millions)
Figure 5: Unadjusted gender pay gap by country, 2020 (percentage points)
Figure 6: Proportion of young employees (15–39 years) in the total workforce by sector, 2008–2021, EU27 (%)
Figure 7: Relative prevalence of young employees by country, 2021, EU27 (percentage points)
Figure 8: Proportion of part-time employees by sector, 2008–2021, EU27 (%)
Figure 9: Average number of actual weekly working hours in the main job, 2008 and 2020, EU27
Figure 10: Change in total volume of hours worked compared with 2008, EU27 (percentage points)
Figure 11: Teleworking incidence by sector, 2008–2021, EU27 (%)
Figure 12: Teleworking incidence in retail banking before and during the pandemic, 2019 and 2020, EU27 (%)
Figure 13: Teleworking incidence by gender, 2008–2021, EU27 (%)
Figure 14: Employee location by broad occupational group, 2021, EU27 (%)
Figure 15: Number of restructuring announcements involving job losses and job gains per year, 2008–2021, EU27 (%)
Figure 16: Number of national or subnational cases involving job losses in the financial sector by restructuring type, 2008–2021, EU27
Figure 17: Offshoring cases, 2008–2021
Figure 18: Proportions of payment instruments used at the point of sale and in person-to-person payments (left figure) and used online (right figure), euro zone, 2019 (%)
Figure 19: Use of payment methods during the pandemic, euro zone, 2020 (%)

Number of pages: 78

Reference nº: EF22014

ISBN: 978-92-897-2280-3

Catalogue nº: TJ-04-22-009-EN-N

DOI: 10.2806/146383

Permalink: eurofound.link/ef22014

Country	Restructuring case studies database	PDF
Denmark	Restructuring case studies	Danske Bank
Italy	Restructuring case studies	Banco BPM
Netherlands	Restructuring case studies	ING Group
Poland	Restructuring case studies	Bank Pekao S.A.
Portugal	Restructuring case studies	Novo Banco Group
Spain	Restructuring case studies	CaixaBank

Cite this publication
Eurofound (2022), Going digital: Restructuring trends in retail banking, Publications Office of the European Union, Luxembourg.

Key findings

Going digital: Restructuring trends in retail banking

List of tables

List of figures

Related publications

European Restructuring Monitor

Share this page

Tell us what you think