Danimarca: Danske Bank
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Rapporto di ricerca
Passare al digitale: ristrutturazione delle tendenze nel retail banking
Pubblicato: 25 September 2022
Il settore bancario al dettaglio è un terreno fertile per studiare gli impatti della digitalizzazione sul lavoro e sull'occupazione. I servizi finanziari sono sempre più forniti online, senza l'intermediario di istituzioni a contatto con il cliente. Molte banche del settore stanno subendo una serie di ristrutturazioni dopo la crisi finanziaria globale, ed è uno dei pochi settori dei servizi con un lavoro stagnante o in calo. Oltre ai cambiamenti tecnologici nella fornitura dei servizi, il settore sta rispondendo anche ad altre sfide, tra cui un aumento del carico normativo e di conformità, la concorrenza da parte delle fintech, tassi di interesse bassi e una redditività ridotta. Gli studi di caso in questo rapporto descrivono esempi di recenti ristrutturazioni nel settore, cosa ha motivato la ristrutturazione, come è stata gestita e come ha influenzato l'occupazione, l'organizzazione del lavoro e altri risultati aziendali e dei dipendenti.
Si prega di notare che la maggior parte delle pubblicazioni di Eurofound sono disponibili esclusivamente in inglese e non sono attualmente tradotte automaticamente.
Sebbene la maggior parte dei settori dei servizi abbia registrato una crescita dell'occupazione nell'ultimo decennio, l'occupazione nel retail banking è diminuita - prima a causa della crisi finanziaria, seguita dalla digitalizzazione e dal recente passaggio al retail banking online. Parallelamente, l'infrastruttura fisica della banca retail si è ridotta, con solo circa 20 filiali bancarie ogni 100.000 abitanti nell'UE, rispetto a circa 30 nel 2004.
La ristrutturazione nel retail banking è spesso di grande scala, lunghezza e complessità rispetto ad altri settori; Si svolge attraverso quadri istituzionali ben consolidati di dialogo sociale, beneficiando di alti livelli di rappresentanza e organizzazione collettiva. È un esempio importante del ruolo essenziale del dialogo sociale nel mitigare gli effetti negativi della ristrutturazione.
Rispetto ad altri settori, la quota di professionisti specializzati nel retail banking è aumentata rapidamente, con due terzi di coloro che lavorano nel retail banking nell'UE che ora possiedono qualifiche di terzo livello. Per soddisfare questa nuova domanda di lavori altamente qualificati (come esperti legali, data scientist ed esperti di sicurezza di rete) e per aumentare l'occupabilità di chi ricopre lavori bancari più tradizionali, sarà fondamentale che il settore sviluppi politiche mirate sulle competenze.
La digitalizzazione ha trasformato molti dei modi tradizionali di lavorare nella banca al dettaglio, portando a un aumento del numero di posti di lavoro 'rivolti al computer' e a una diminuzione dei posti di lavoro a contatto con il cliente. La grande quota di posti di lavoro 'telelavorabili' ha anche visto questo settore registrare il più forte aumento del lavoro da casa durante la pandemia, dove quasi uno su due lavoratori del settore finanziario nell'UE ha lavorato da remoto 'di solito' o 'a volte' nel 2021.
Il settore bancario al dettaglio è un settore ben pagato, ma segnala anche il più alto divario salariale di genere. Sebbene ciò rifletta in parte la natura specializzata dei lavori nel settore, dove gli uomini sono sovrarappresentati in occupazioni IT più retribuite e in ruoli di supervisione e gestione, le revisioni salariali di genere previste nella proposta direttiva UE sulla trasparenza salariale avranno un ruolo importante nell'identificare altri fattori che determinano l'elevato divario salariale di genere nel settore.
La sintesi di questa pubblicazione è disponibile in formato PDF.
Questa sezione fornisce informazioni sui dati contenuti in questa pubblicazione.
Il rapporto contiene i seguenti elenchi di tabelle e cifre.
Elenco delle tabelle
Tabella 1: Le 6 principali occupazioni nel settore bancario al dettaglio nel 2011 e 2021, EU27
Tabella 2: Caratteristiche dei casi di perdita di posti di lavoro nel settore finanziario e in tutti gli altri settori, 2008–2021
Tabella 3: I maggiori casi di ristrutturazione recente nel settore finanziario a livello nazionale, 2020–2021
Tabella 4: Aziende coinvolte in ristrutturazioni continue o seriali, 2019–2021
Tabella 5: Riepilogo dei principali fattori che determinano i processi di ristrutturazione nei casi bancari analizzati
Tabella 6: Processi di ristrutturazione di CaixaBank nel 2015–2021
Tabella 7: Tempi dei processi di ristrutturazione
Tabella 8: Fasi di attuazione del piano di licenziamento collettivo di CaixaBank nel 2021
Tabella 9: Misure di supporto per i dipendenti interessati
Tabella 10: Incentivo economico della quota 100 applicato al Banco BPM
Elenco delle figure
Figura 1: Numero di filiali bancarie per 100.000 abitanti, 2004 e 2020
Figura 2: Variazione dell'occupazione nei settori dei servizi, 2008–2021, UE27 (punti percentuali)
Figura 3: Servizi finanziari e assicurativi come proporzione dell'occupazione totale, 2008 e 2021, EU27 (%)
Figura 4: Numero di dipendenti nei servizi finanziari e assicurativi per ampio gruppo professionale, 2008 e 2021, UE27 (milioni)
Figura 5: Divario salariale di genere non aggiustato per paese, 2020 (punti percentuali)
Figura 6: Proporzione di giovani dipendenti (15–39 anni) nella forza lavoro totale per settore, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 7: Prevalenza relativa dei giovani dipendenti per paese, 2021, EU27 (punti percentuali)
Figura 8: Proporzione di lavoratori part-time per settore, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 9: Numero medio di ore effettive settimanali di lavoro nel lavoro principale, 2008 e 2020, EU27
Figura 10: Variazione del volume totale di ore lavorate rispetto al 2008, EU27 (punti percentuali)
Figura 11: Incidenza del telelavoro per settore, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 12: Incidenza del telelavoro nel retail banking prima e durante la pandemia, 2019 e 2020, EU27 (%)
Figura 13: Incidenza del telelavoro per genere, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 14: Posizione dei dipendenti per ampio gruppo professionale, 2021, EU27 (%)
Figura 15: Numero di annunci di ristrutturazione che hanno riguardato perdite e guadagni di posti di lavoro all'anno, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 16: Numero di casi nazionali o subnazionali che coinvolgono perdite di posti di lavoro nel settore finanziario per tipo di ristrutturazione, 2008–2021, EU27
Figura 17: Casi di esternalizzazione, 2008–2021
Figura 18: Proporzioni degli strumenti di pagamento utilizzati al punto vendita e nei pagamenti persona a persona (figura a sinistra) e utilizzati online (figura a destra), zona euro, 2019 (%)
Figura 19: Uso dei metodi di pagamento durante la pandemia, zona euro, 2020 (%)
Casi di studio
Sei casi di studio accompagnano questo rapporto e indagano come i processi di ristrutturazione siano stati condotti in banche specifiche, l'influenza del contesto nazionale e il ruolo dei partner sociali nella definizione degli esiti della ristrutturazione.
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Eurofound raccomanda di citare questa pubblicazione nel seguente modo.
Eurofound (2022), Passare al digitale: ristrutturazione delle tendenze nella banca al dettaglio, Ufficio Pubblicazioni dell'Unione Europea, Lussemburgo.