Danemark : Danske Bank
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Rapport de recherche
Passer au numérique : restructurer les tendances de la banque de détail
Publié: 25 September 2022
Le secteur bancaire de détail est un terrain fertile pour étudier les impacts de la digitalisation sur le travail et l’emploi. Les services financiers sont de plus en plus fournis en ligne, sans l’intermédiaire d’institutions en contact avec la clientèle. De nombreuses banques du secteur subissent une restructuration en série depuis la crise financière mondiale, et c’est l’un des rares secteurs des services à connaître un emploi stagnant ou en déclin. En plus des évolutions technologiques dans la prestation des services, le secteur répond également à d’autres défis, notamment une charge réglementaire et de conformité accrue, la concurrence des fintechs, des taux d’intérêt bas et une rentabilité réduite. Les études de cas de ce rapport décrivent des exemples de récentes restructurations du secteur, ce qui a motivé cette restructuration, comment elle a été gérée et comment elle a affecté l’emploi, l’organisation du travail, ainsi que d’autres résultats commerciaux et salariaux.
Veuillez noter que la plupart des publications d'Eurofound sont disponibles exclusivement en anglais et ne sont pas traduites par machine pour le moment.
Alors que la plupart des secteurs des services ont connu une croissance de l’emploi au cours de la dernière décennie, l’emploi dans la banque de détail a diminué – d’abord à cause de la crise financière, puis de la digitalisation et du passage récent à la banque de détail en ligne. Parallèlement, l’infrastructure physique de la banque de détail a diminué, avec seulement environ 20 agences bancaires pour 100 000 habitants dans l’UE, contre environ 30 en 2004.
La restructuration dans la banque de détail est souvent d’ampleur, de longueur et de complexité par rapport à d’autres secteurs ; Elle se déroule à travers des cadres institutionnels bien établis de dialogue social, bénéficiant de niveaux élevés de représentation et d’organisation collective. C’est un exemple important du rôle essentiel du dialogue social dans l’atténuation des effets négatifs de la restructuration.
Comparé à d’autres secteurs, la part des professionnels spécialisés dans la banque de détail a rapidement augmenté, les deux tiers de ceux de la banque de détail dans l’UE détenant désormais des qualifications de troisième niveau. Pour répondre à cette nouvelle demande dans les emplois hautement qualifiés (tels que les experts juridiques, les data scientists et la sécurité réseau) et pour renforcer l’employabilité de ceux occupant des postes bancaires plus traditionnels, il sera crucial pour le secteur d’élaborer des politiques spécialisées en matière de compétences.
La numérisation a transformé de nombreuses façons traditionnelles de travailler dans la banque de détail, entraînant une augmentation du nombre d’emplois « orientés vers l’ordinateur » et une diminution des emplois en contact direct avec la clientèle. La grande part des emplois « télétravaillables » a également vu ce secteur enregistrer la forte augmentation du télétravail pendant la pandémie, où près d’un salarié sur deux dans l’UE travaillait à distance en 2021, soit « généralement », soit « parfois ».
La banque de détail est un secteur très bien rémunéré, mais elle affiche également le plus grand écart salarial entre les sexes. Bien que cela reflète en partie la nature spécialisée des emplois du secteur, où les hommes sont surreprésentés dans les métiers mieux rémunérés liés à l’informatique ainsi que dans des postes de supervision et de gestion, les audits salariaux de genre prévus dans la directive européenne sur la transparence salariale joueront un rôle important pour identifier d’autres facteurs responsables de l’écart salarial élevé entre les sexes dans le secteur.
La synthèse de cette publication est disponible au format PDF.
Cette section fournit des informations sur les données contenues dans cette publication.
Le rapport contient les listes suivantes de tableaux et de chiffres.
Liste des tableaux
Tableau 1 : Les 6 principales professions de la banque de détail en 2011 et 2021, EU27
Tableau 2 : Caractéristiques des cas de perte d’emplois dans le secteur financier et dans tous les autres secteurs, 2008–2021
Tableau 3 : Plus grands cas récents de restructuration dans le secteur financier au niveau national, 2020–2021
Tableau 4 : Entreprises impliquées dans des restructurations continues ou en série, 2019–2021
Tableau 5 : Résumé des principaux moteurs des processus de restructuration dans les affaires bancaires analysées
Tableau 6 : Processus de restructuration chez CaixaBank en 2015–2021
Tableau 7 : Délais des processus de restructuration
Tableau 8 : Phases de mise en œuvre du plan de licenciement collectif de CaixaBank en 2021
Tableau 9 : Mesures de soutien pour les employés concernés
Tableau 10 : Incitation économique du quota 100 appliquée à Banco BPM
Liste des personnages
Figure 1 : Nombre d’agences bancaires pour 100 000 habitants, 2004 et 2020
Figure 2 : Évolution de l’emploi dans les secteurs des services, 2008–2021, UE 27 (points de pourcentage)
Figure 3 : Services financiers et d’assurance en proportion de l’emploi total, 2008 et 2021, EU27 ( %)
Figure 4 : Nombre d’employés dans les services financiers et d’assurance par groupe professionnel large, 2008 et 2021, EU27 (millions)
Figure 5 : Écart salarial non ajusté entre les sexes par pays, 2020 (points de pourcentage)
Figure 6 : Proportion de jeunes employés (15–39 ans) dans la main-d’œuvre totale par secteur, 2008–2021, EU27 ( %)
Figure 7 : Prévalence relative des jeunes employés par pays, 2021, EU27 (points de pourcentage)
Figure 8 : Proportion de travailleurs à temps partiel par secteur, 2008–2021, EU27 ( %)
Figure 9 : Nombre moyen d’heures de travail hebdomadaires réelles dans le poste principal, 2008 et 2020, EU27
Figure 10 : Évolution du volume total d’heures travaillées par rapport à 2008, EU27 (points de pourcentage)
Figure 11 : Incidence du télétravail par secteur, 2008–2021, EU27 ( %)
Figure 12 : Incidence du télétravail dans la banque de détail avant et pendant la pandémie, 2019 et 2020, EU27 ( %)
Figure 13 : Incidence du télétravail par sexe, 2008–2021, EU27 ( %)
Figure 14 : Localisation des employés par groupe professionnel large, 2021, EU27 ( %)
Figure 15 : Nombre d’annonces de restructuration impliquant des pertes d’emplois et des gains d’emplois par an, 2008–2021, EU27 ( %)
Figure 16 : Nombre de cas nationaux ou infranationaux impliquant des pertes d’emplois dans le secteur financier par type de restructuration, 2008–2021, EU27
Figure 17 : Cas de délocalisation, 2008–2021
Figure 18 : Proportions des instruments de paiement utilisés au point de vente et dans les paiements individuels (chiffre de gauche) et utilisés en ligne (chiffre de droite), zone euro, 2019 ( %)
Figure 19 : Utilisation des méthodes de paiement pendant la pandémie, zone euro, 2020 ( %)
Études de cas
Six études de cas accompagnent ce rapport et examinent comment les processus de restructuration ont été menés dans des banques spécifiques, l’influence du contexte national et le rôle des partenaires sociaux dans la définition des résultats de la restructuration.
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Eurofound recommande de citer cette publication de la manière suivante.
Eurofound (2022), Passer au numérique : restructuration des tendances dans la banque de détail, Bureau des publications de l’Union européenne, Luxembourg.