Дания: Danske Bank
PDF document
Изследователски доклад
Дигитализиране: Тенденции в преструктурирането в ритейл банкирането
Публикуван: 25 September 2022
Секторът на дребно банкиране е плодородна почва за изучаване на въздействието на дигитализацията върху труда и заетостта. Финансовите услуги все по-често се предоставят онлайн, без посредничеството на институции, работещи с клиенти. Много банки в сектора преминават през серийни преструктурирания след световната финансова криза и това е един от малкото сектори на услугите със застой или намаляваща заетост. Освен технологичните промени в начина, по който се предоставят услугите, секторът реагира и на други предизвикателства, включително увеличено регулаторно и съответствие, конкуренция от финтех, ниски лихвени проценти и намалена рентабилност. Казусите в този доклад описват примери за скорошни преструктурирания в сектора, какво е мотивирало преструктурирането, как е било управлявано и как е повлияло на заетостта, организацията на труда и други бизнес и служителски резултати.
Моля, имайте предвид, че повечето публикации на Еврофонд са достъпни само на английски език и в момента не се превеждат автоматично.
Докато повечето сектори на услугите са отбелязали ръст на работните места през последното десетилетие, заетостта в банкирането на дребно е намаляла – първо поради финансовата криза, последвана от дигитализацията и скорошния преход към онлайн банкиране на дребно. Паралелно с това физическата инфраструктура на банкирането на дребно е намаляла, като в ЕС има само около 20 банкови клона на 100 000 жители, в сравнение с около 30 през 2004 г.
Преструктурирането в дребното банкиране често е голямо по мащаб, продължителност и сложност в сравнение с други сектори; Тя се осъществява чрез добре установени институционални рамки за социален диалог, които се възползват от високи нива на представителство и колективна организация. Това е важен пример за съществената роля на социалния диалог в смекчаването на негативните ефекти от преструктурирането.
В сравнение с други сектори, делът на специализираните професионалисти в ритейл банкирането се е увеличил бързо, като две трети от тези в дребното банкиране в ЕС вече притежават трето ниво квалификации. За да отговори на това ново търсене на висококвалифицирани работни места (като правни експерти, специалисти по данни и експерти по мрежова сигурност) и да се повиши заетостта на по-традиционните банкови позиции, ще бъде критично за сектора да разработи целенасочени политики за умения.
Дигитализацията трансформира много от традиционните начини на работа в дребното банкиране, което доведе до увеличаване на броя на "компютърно-ориентираните" работни места и намаляване на работните места, насочени към клиентите. Големият дял от "дистанционно работещите" работни места също така доведе до най-рязко увеличение на работата от вкъщи в този сектор по време на пандемията, когато почти един на всеки двама работници във финансовия сектор в ЕС работеше дистанционно или "обикновено" или "понякога" през 2021 г.
Търговията на дребно банкиране е сектор с високо заплащане, но също така отчита най-голямата разлика в заплащането между половете. Въпреки че това отчасти отразява специализирания характер на работните места в сектора, където мъжете са свръхпредставени в по-високо платени ИТ професии, както и в ръководни и управленски роли, одитите по отношение на половете в заплащането, предвидени в предложената директива на ЕС за прозрачност на заплащането, ще имат важна роля в идентифицирането на други фактори за високата разлика в заплащането между половете в сектора.
Резюмето за изпълнителния директор на тази публикация е налично в PDF формат.
Този раздел предоставя информация за данните, съдържащи се в тази публикация.
Докладът съдържа следните списъци с таблици и фигури.
Списък на таблиците
Таблица 1: Топ 6 професии в търговията на дребно банкиране през 2011 и 2021 г., EU27
Таблица 2: Характеристики на случаите на загуба на работни места във финансовия сектор и във всички други сектори, 2008–2021
Таблица 3: Най-големите скорошни случаи на преструктуриране във финансовия сектор на национално ниво, 2020–2021
Таблица 4: Компании, участващи в непрекъснато или серийно преструктуриране, 2019–2021
Таблица 5: Обобщение на основните двигатели на процесите на преструктуриране в анализираните банкови случаи
Таблица 6: Процеси на преструктуриране в CaixaBank през 2015–2021 г.
Таблица 7: Времеви рамки на процесите на преструктуриране
Таблица 8: Фази на изпълнение на колективния план за уволнение на CaixaBank през 2021 г.
Таблица 9: Мерки за подкрепа на засегнатите служители
Таблица 10: Икономически стимул по квота 100, приложен към Banco BPM
Списък на фигурите
Фигура 1: Брой банкови клонове на 100 000 жители, 2004 и 2020
Фигура 2: Промяна в заетостта в сектора на услугите, 2008–2021, EU27 (процентни пунктове)
Фигура 3: Финансови и застрахователни услуги като дял от общата заетост, 2008 и 2021 г., EU27 (%)
Фигура 4: Брой служители във финансовите и застрахователни услуги по широки професионални групи, 2008 и 2021 г., EU27 (милиони)
Фигура 5: Некоригирана разлика в заплащането между половете по държави, 2020 г. (процентни пунктове)
Фигура 6: Дял на младите служители (15–39 години) в общата работна сила по сектори, 2008–2021, EU27 (%)
Фигура 7: Относително разпространение на млади служители по държави, 2021, EU27 (процентни пунктове)
Фигура 8: Дял на служителите на непълен работен ден по сектори, 2008–2021, EU27 (%)
Фигура 9: Среден брой реални седмични работни часове в основната работа, 2008 и 2020, EU27
Фигура 10: Промяна в общия обем отработени часове спрямо 2008 г., EU27 (процентни пунктове)
Фигура 11: Честота на дистанционната работа по сектори, 2008–2021, EU27 (%)
Фигура 12: Честота на дистанционната работа в дребното банкиране преди и по време на пандемията, 2019 и 2020 г., EU27 (%)
Фигура 13: Честота на дистанционната работа по пол, 2008–2021, EU27 (%)
Фигура 14: Местоположение на служителите по широка професионална група, 2021, EU27 (%)
Фигура 15: Брой обявления за преструктуриране, свързани със загуба на работни места и увеличение на работните места годишно, 2008–2021, EU27 (%)
Фигура 16: Брой национални или субнационални случаи, включващи загуба на работни места във финансовия сектор по тип преструктуриране, 2008–2021, EU27
Фигура 17: Случаи на офшоринг, 2008–2021
Фигура 18: Пропорции на платежните инструменти, използвани на мястото на продажба и при плащания от лице към лице (лява фигура) и използвани онлайн (вдясно цифра), еврозона, 2019 г. (%)
Фигура 19: Използване на платежни методи по време на пандемията, еврозона, 2020 г. (%)
Казуси
Шест казуса придружават този доклад и изследват как са се провеждали процесите на преструктуриране в конкретни банки, влиянието на националния контекст и ролята на социалните партньори в оформянето на резултатите от преструктурирането.
Loading documents...
Еврофонд препоръчва тази публикация да се цитира по следния начин.
Eurofound (2022), Преминаване към дигитално: Тенденции в преструктурирането в дребното банкиране, Офис за публикации на Европейския съюз, Люксембург.