Danska: Danske Bank
PDF document
Izvješće o istraživanju
Prelazak na digitalno: Restrukturiranje trendova u maloprodajnom bankarstvu
Objavljeno: 25 September 2022
Sektor maloprodajnog bankarstva plodno je tlo za proučavanje utjecaja digitalizacije na rad i zapošljavanje. Financijske usluge sve se više pružaju online, bez posrednika institucija koje su usmjerene na korisnike. Mnoge banke u sektoru prolaze kroz serijske restrukturiranja od globalne financijske krize, a to je jedan od rijetkih uslužnih sektora sa stagnacijom ili padom zaposlenosti. Osim tehnoloških promjena u načinu pružanja usluga, sektor se suočava i s drugim izazovima, uključujući povećano regulatorno i usklađeno opterećenje, konkurenciju fintecha te niske kamatne stope i smanjenu profitabilnost. Studije slučaja u ovom izvješću opisuju primjere nedavne restrukturacije u sektoru, što je motiviralo restrukturiranje, kako je upravljano i kako je utjecalo na zapošljavanje, organizaciju rada te druge poslovne i zaposleničke rezultate.
Napominjemo da je većina publikacija Eurofounda dostupna isključivo na engleskom jeziku i trenutačno se ne prevode automatski.
Iako je većina uslužnih sektora zabilježila rast zaposlenosti u posljednjem desetljeću, zaposlenost u maloprodajnom bankarstvu opala je – prvo zbog financijske krize, zatim zbog digitalizacije i nedavnog prelaska na online maloprodajno bankarstvo. Paralelno s tim, fizička infrastruktura maloprodajnog bankarstva smanjila se, s tek oko 20 poslovnica banaka na 100.000 stanovnika u EU, u usporedbi s oko 30 u 2004. godini.
Restrukturiranje u maloprodajnom bankarstvu često je veliko po opsegu, trajanju i složenosti u usporedbi s drugim sektorima; Odvija se kroz dobro uspostavljene institucionalne okvire društvenog dijaloga, koji imaju koristi od visokih razina zastupljenosti i kolektivne organizacije. To je važan primjer ključne uloge društvenog dijaloga u ublažavanju negativnih učinaka restrukturiranja.
U usporedbi s drugim sektorima, udio specijaliziranih stručnjaka u maloprodajnom bankarstvu brzo je porastao, pri čemu dvije trećine onih u maloprodajnom bankarstvu u EU sada posjeduje kvalifikacije treće razine. Kako bi se zadovoljila ova nova potražnja za visokokvalificiranim poslovima (poput pravnih stručnjaka, podatkovnih znanstvenika i stručnjaka za mrežnu sigurnost) i za povećanje zapošljivosti onih u tradicionalnim bankarskim poslovima, bit će ključno da sektor razvije ciljane politike vještina.
Digitalizacija je transformirala mnoge tradicionalne načine rada u maloprodajnom bankarstvu, što je dovelo do povećanja broja poslova usmjerenih na računala i smanjenja broja poslova usmjerenih prema klijentima. Velik udio 'teleworkable' poslova također je doveo do najoštrijeg porasta rada od kuće u ovom sektoru tijekom pandemije, gdje je gotovo jedan od dva radnika u financijskom sektoru u EU radio na daljinu ili 'obično' ili 'povremeno' u 2021. godini.
Maloprodajno bankarstvo je sektor s visokim plaćama, ali također bilježi najveći jaz u plaćama među spolovima. Iako to dijelom odražava specijaliziranu prirodu poslova u sektoru, gdje su muškarci prekomjerno zastupljeni u bolje plaćenim IT zanimanjima te u nadzornim i upravljačkim ulogama, rodne revizije plaća predviđene u predloženoj EU direktivi o transparentnosti plaća imat će važnu ulogu u identificiranju drugih čimbenika visokog jaza u plaćama u sektoru.
Sažetak za izvršne direktore ove publikacije dostupan je u PDF formatu.
Ovaj odjeljak pruža informacije o podacima sadržanima u ovoj publikaciji.
Izvješće sadrži sljedeće popise tablica i slika.
Popis tablica
Tablica 1: Top 6 zanimanja u maloprodajnom bankarstvu u 2011. i 2021., EU27
Tablica 2: Karakteristike slučajeva gubitka radnih mjesta u financijskom sektoru i svim ostalim sektorima, 2008.–2021.
Tablica 3: Najveći nedavni slučajevi restrukturiranja u financijskom sektoru na nacionalnoj razini, 2020.–2021.
Tablica 4: Tvrtke uključene u kontinuirano ili serijsko restrukturiranje, 2019.–2021.
Tablica 5: Sažetak glavnih pokretača procesa restrukturiranja u analiziranim bankarskim slučajevima
Tablica 6: Procesi restrukturiranja u CaixaBank u razdoblju 2015.–2021.
Tablica 7: Vremenski okviri procesa restrukturiranja
Tablica 8: Faze provedbe plana kolektivnog otpuštanja CaixaBank u 2021. godini
Tablica 9: Mjere podrške za pogođene zaposlenike
Tablica 10: Ekonomski poticaj Kvota 100 primijenjen na Banco BPM
Popis figura
Slika 1: Broj poslovnica banaka na 100.000 stanovnika, 2004. i 2020.
Slika 2: Promjena zaposlenosti u uslužnim sektorima, 2008.–2021., EU27 (postotni bodovi)
Slika 3: Financijske i osiguravajuće usluge kao udio ukupne zaposlenosti, 2008. i 2021., EU27 (%)
Slika 4: Broj zaposlenika u financijskim i osiguravajućim uslugama po širokoj skupini zanimanja, 2008. i 2021., EU27 (milijuni)
Slika 5: Neprilagođeni rodni jaz u plaćama po zemljama, 2020. (postotni bodovi)
Slika 6: Udio mladih zaposlenika (15–39 godina) u ukupnoj radnoj snazi po sektorima, 2008.–2021., EU27 (%)
Slika 7: Relativna prevalencija mladih zaposlenika po zemljama, 2021., EU27 (postotni bodovi)
Slika 8: Udio zaposlenika na pola radnog vremena po sektorima, 2008.–2021., EU27 (%)
Slika 9: Prosječan broj stvarnih tjednih radnih sati na glavnom poslu, 2008. i 2020., EU27
Slika 10: Promjena ukupnog broja radnih sati u odnosu na 2008., EU27 (postotni bodovi)
Slika 11: Incidencija rada na daljinu po sektorima, 2008.–2021., EU27 (%)
Slika 12: Incidencija rada na daljinu u maloprodajnom bankarstvu prije i tijekom pandemije, 2019. i 2020., EU27 (%)
Slika 13: Incidencija rada na daljinu po spolu, 2008.–2021., EU27 (%)
Slika 14: Lokacija zaposlenika prema širokim zanimanjima, 2021., EU27 (%)
Slika 15: Broj najava restrukturiranja koje uključuju gubitak radnih mjesta i rast radnih mjesta godišnje, 2008.–2021., EU27 (%)
Slika 16: Broj nacionalnih ili podnacionalnih slučajeva koji uključuju gubitak radnih mjesta u financijskom sektoru prema vrsti restrukturiranja, 2008.–2021., EU27
Slika 17: Slučajevi premještanja u inozemstvo, 2008.–2021.
Slika 18: Udjeli platnih instrumenata korištenih na prodajnom mjestu i u plaćanjima osoba prema osobi (lijeva slika) i korištenih online (desna slika), eurozona, 2019. (%)
Slika 19: Korištenje metoda plaćanja tijekom pandemije, eurozona, 2020. (%)
Studije slučaja
Šest studija slučaja prati ovo izvješće i istražuje kako su procesi restrukturiranja provedeni u pojedinim bankama, utjecaj nacionalnog konteksta i ulogu društvenih partnera u oblikovanju ishoda restrukturiranja.
Loading documents...
Pristupite bazi studija slučaja Restrukturiranja
Eurofound preporučuje da se ova publikacija citira na sljedeći način.
Eurofound (2022), Prelazak na digitalno: Trendovi restrukturiranja u maloprodajnom bankarstvu, Ured za publikacije Europske unije, Luksemburg.