Danija: Danske Bank
PDF document
Tyrimo ataskaita
Skaitmenizacija: mažmeninės bankininkystės restruktūrizavimo tendencijos
Paskelbta: 25 September 2022
Mažmeninės bankininkystės sektorius yra palanki dirva skaitmeninimo poveikiui darbui ir užimtumui tirti. Finansinės paslaugos vis dažniau teikiamos internetu, netarpininkaujant su klientais susijusioms institucijoms. Daugelis šio sektoriaus bankų po pasaulinės finansų krizės buvo restruktūrizuojami, ir tai yra vienas iš nedaugelio paslaugų sektorių, kuriame užimtumas stagnuoja arba mažėja. Be technologinių paslaugų teikimo pokyčių, sektorius taip pat reaguoja į kitus iššūkius, įskaitant padidėjusią reguliavimo ir atitikties naštą, "fintech" konkurenciją, mažas palūkanų normas ir sumažėjusį pelningumą. Šioje ataskaitoje pateikiami pastarojo meto sektoriaus restruktūrizavimo pavyzdžiai, kas paskatino restruktūrizavimą, kaip jis buvo valdomas ir kaip jis paveikė užimtumą, darbo organizavimą ir kitus verslo bei darbuotojų rezultatus.
Atkreipkite dėmesį, kad dauguma „Eurofound“ publikacijų yra prieinamos tik anglų kalba ir šiuo metu nebus verčiamos automatiniu būdu.
Nors daugumoje paslaugų sektorių per pastarąjį dešimtmetį darbo vietų skaičius išaugo, užimtumas mažmeninėje bankininkystėje sumažėjo – pirmiausia dėl finansų krizės, po to skaitmenizacijos ir neseniai pereita prie internetinės mažmeninės bankininkystės. Tuo pat metu sumažėjo mažmeninės bankininkystės fizinė infrastruktūra – 100 000 ES gyventojų tenka tik apie 20 bankų filialų, palyginti su maždaug 30 2004 m.
Mažmeninės bankininkystės restruktūrizavimas dažnai yra didelio masto, trukmės ir sudėtingumo, palyginti su kitais sektoriais; Jis vyksta per nusistovėjusias institucines socialinio dialogo sistemas, kurioms naudingas aukštas atstovavimo ir kolektyvinių organizacijų lygis. Tai svarbus esminio socialinio dialogo vaidmens švelninant neigiamą restruktūrizavimo poveikį pavyzdys.
Palyginti su kitais sektoriais, specializuotų mažmeninės bankininkystės specialistų dalis sparčiai didėjo – du trečdaliai ES mažmeninės bankininkystės specialistų dabar turi trečiojo lygio kvalifikaciją. Siekiant patenkinti šią naują aukštos kvalifikacijos darbo vietų (pvz., teisės ekspertų, duomenų mokslininkų ir tinklų saugumo ekspertų) paklausą ir padidinti tradicinius bankų darbus dirbančių asmenų įsidarbinimo galimybes, sektoriui bus labai svarbu parengti tikslinę įgūdžių politiką.
Skaitmeninimas pakeitė daugelį tradicinių mažmeninės bankininkystės darbo būdų, todėl padaugėjo su kompiuteriais susijusių darbo vietų ir sumažėjo su klientais susijusių darbo vietų. Dėl didelės nuotoliniu būdu dirbančių darbo vietų dalies šiame sektoriuje pandemijos metu taip pat užfiksuotas didžiausias darbo iš namų padidėjimas – 2021 m. beveik kas antras finansų sektoriaus darbuotojas ES dirbo nuotoliniu būdu "paprastai" arba "kartais".
Mažmeninė bankininkystė yra gerai apmokamas sektorius, tačiau jame taip pat yra didžiausias vyrų ir moterų darbo užmokesčio skirtumas. Nors tai iš dalies atspindi specializuotą darbo pobūdį šiame sektoriuje, kuriame vyrų yra per daug geriau apmokamų su IT susijusių profesijų ir priežiūros bei vadovaujamų pareigų, siūlomoje ES darbo užmokesčio skaidrumo direktyvoje numatyti vyrų ir moterų darbo užmokesčio auditai atliks svarbų vaidmenį nustatant kitus didelio vyrų ir moterų darbo užmokesčio skirtumo veiksnius.
Šios publikacijos santrauka vadovams yra PDF formatu.
Šioje skiltyje pateikiama informacija apie šioje publikacijoje esančius duomenis.
Ataskaitoje pateikiami šie lentelių ir paveikslėlių sąrašai.
Lentelių sąrašas
1 lentelė: 6 populiariausios mažmeninės bankininkystės profesijos 2011 ir 2021 m., ES27
2 lentelė: Darbo vietų praradimo atvejų finansų sektoriuje ir visuose kituose sektoriuose charakteristikos 2008–2021 m.
3 lentelė: Didžiausi pastarojo meto finansų sektoriaus restruktūrizavimo atvejai nacionaliniu lygmeniu 2020–2021 m.
4 lentelė: Įmonės, vykdančios tęstinį ar serijinį restruktūrizavimą, 2019–2021 m.
5 lentelė: Pagrindinių restruktūrizavimo procesų veiksnių santrauka analizuojamose bankų bylose
6 lentelė: "CaixaBank" restruktūrizavimo procesai 2015–2021 m.
7 lentelė: Restruktūrizavimo procesų terminai
8 lentelė: "CaixaBank" kolektyvinio atleidimo iš darbo plano įgyvendinimo etapai 2021 m.
9 lentelė: Paramos priemonės nukentėjusiems darbuotojams
10 lentelė: Banco BPM taikyta 100 kvotos ekonominė paskata
Paveikslėlių sąrašas
1 pav. Bankų skyrių skaičius 100 000 gyventojų 2004 ir 2020 m.
2 pav. Užimtumo pokytis paslaugų sektoriuose 2008–2021 m., ES-27 (procentiniais punktais)
3 diagrama: Finansinės ir draudimo paslaugos kaip bendro užimtumo dalis, 2008 ir 2021 m., ES27 (%)
4 diagrama: Finansinių ir draudimo paslaugų darbuotojų skaičius pagal plačią profesijų grupę, 2008 ir 2021 m., ES27 (mln.)
5 diagrama: Nekoreguotas vyrų ir moterų darbo užmokesčio skirtumas pagal šalis 2020 m. (procentiniais punktais)
6 pav. Jaunų darbuotojų (15–39 metų) dalis visoje darbo jėgoje pagal sektorius 2008–2021 m., ES27 (%)
7 diagrama: Santykinis jaunų darbuotojų paplitimas pagal šalis, 2021 m., ES-27 (procentiniais punktais)
8 diagrama: Ne visą darbo dieną dirbančių darbuotojų dalis pagal sektorius 2008–2021 m., ES27 (%)
9 diagrama: Vidutinis faktinis savaitės darbo valandų skaičius pagrindiniame darbe, 2008 ir 2020 m., ES27
10 pav. Bendro dirbtų valandų skaičiaus pokytis, palyginti su 2008 m., ES-27 (procentiniais punktais)
11 diagrama: Nuotolinio darbo dažnis pagal sektorius, 2008–2021 m., ES27 (%)
12 diagrama: Nuotolinio darbo paplitimas mažmeninėje bankininkystėje prieš pandemiją ir jos metu, 2019 ir 2020 m., 27 ES valstybėse narėse (%)
13 diagrama: Nuotolinio darbo dažnis pagal lytį, 2008–2021 m., ES27 (%)
14 diagrama: Darbuotojų vieta pagal plačią profesijų grupę, 2021 m., ES27 (%)
15 diagrama: Pranešimų apie restruktūrizavimą, susijusių su darbo vietų praradimu ir darbo vietų padidėjimu per metus, skaičius 2008–2021 m., ES 27 (%)
16 diagrama: Nacionalinių ar subnacionalinių bylų, susijusių su darbo vietų praradimu finansų sektoriuje, skaičius pagal restruktūrizavimo rūšį, 2008–2021 m., ES27
17 pav. Perkėlimo į kitas šalis atvejai, 2008–2021 m.
18 diagrama: Mokėjimo priemonių, naudojamų pardavimo vietoje ir atliekant asmeninius mokėjimus (paveikslėlis kairėje) ir naudojamų internetu (paveikslėlis dešinėje), dalis, euro zona, 2019 m. (%)
19 diagrama: Mokėjimo būdų naudojimas pandemijos metu, euro zona, 2020 m. (%)
Atvejų analizė
Prie šios ataskaitos pridedami šeši atvejų tyrimai, kuriuose nagrinėjama, kaip konkrečiuose bankuose vyko restruktūrizavimo procesai, nacionalinio konteksto įtaka ir socialinių partnerių vaidmuo formuojant restruktūrizavimo rezultatus.
Loading documents...
Prieiga prie restruktūrizavimo atvejų tyrimų duomenų bazės
„Eurofound“ siūlo šią publikaciją cituoti taip.
Eurofound (2022 m.), Skaitmeninimas: mažmeninės bankininkystės restruktūrizavimo tendencijos, Europos Sąjungos leidinių biuras, Liuksemburgas.