Dánsko: Danske Bank
PDF document
Výzkumná zpráva
Přechod na digitální technologii: Restrukturalizace trendů v retailovém bankovnictví
Publikováno: 25 September 2022
Sektor retailového bankovnictví je úrodnou půdou pro studium dopadů digitalizace na práci a zaměstnanost. Finanční služby jsou stále častěji poskytovány online, bez zprostředkování institucí orientovaných na zákazníky. Mnoho bank v tomto sektoru prochází od globální finanční krize sériovou restrukturalizací a je jedním z mála sektorů služeb se stagnující nebo klesající zaměstnaností. Kromě technologických změn v poskytování služeb sektor reaguje také na další výzvy, včetně zvýšené regulační a compliance zátěže, konkurence ze strany fintechu, nízkých úrokových sazeb a snížené ziskovosti. Případové studie v této zprávě popisují příklady nedávné restrukturalizace v sektoru, co ji motivovalo, jak byla řízena a jak ovlivnila zaměstnanost, organizaci práce a další obchodní a zaměstnanecké výsledky.
Vezměte prosím na vědomí, že většina publikací agentury Eurofound je k dispozici výhradně v angličtině a v současné době se nepřekládají automaticky.
Zatímco většina sektorů služeb zaznamenala v posledním desetiletí růst pracovních míst, zaměstnanost v retailovém bankovnictví klesla – nejprve kvůli finanční krizi, následované digitalizací a nedávným přechodem na online retailové bankovnictví. Současně se fyzická infrastruktura retailového bankovnictví snížila, v EU je pouze asi 20 poboček na 100 000 obyvatel, zatímco v roce 2004 jich bylo asi 30.
Restrukturalizace v retailovém bankovnictví je často rozsáhlá co do rozsahu, délky a složitosti ve srovnání s jinými sektory; Probíhá prostřednictvím dobře zavedených institucionálních rámců sociálního dialogu, těžících z vysoké úrovně zastoupení a kolektivní organizace. Je to důležitý příklad zásadní role sociálního dialogu při zmírňování negativních dopadů restrukturalizace.
Ve srovnání s jinými sektory rychle vzrostl podíl specializovaných profesionálů v retailovém bankovnictví, přičemž dvě třetiny pracovníků v retailovém bankovnictví v EU nyní mají třetí úroveň kvalifikace. Aby bylo možné uspokojit tuto novou poptávku v oblasti vysoce kvalifikovaných pracovních míst (jako jsou právní experti, datoví vědci a experti na síťovou bezpečnost) a zvýšit zaměstnatelnost těch, kteří pracují v tradičnějších bankovních profesích, bude pro sektor klíčové vyvíjet cílené politiky dovedností.
Digitalizace proměnila mnoho tradičních způsobů práce v retailovém bankovnictví, což vedlo ke zvýšení počtu pracovních míst zaměřených na počítač a poklesu pracovních míst zaměřených na zákazníky. Velký podíl pracovních míst s možností práce na dálku také zaznamenal tento sektor během pandemie nejprudší nárůst práce z domova, kdy téměř jeden ze dvou pracovníků finančního sektoru v EU pracoval na dálku buď "obvykle", nebo "někdy" v roce 2021.
Maloobchodní bankovnictví je dobře placený sektor, ale zároveň hlásí nejvyšší rozdíly v odměňování mezi pohlavími. Ačkoliv to částečně odráží specializovanou povahu pracovních míst v sektoru, kde jsou muži nadreprezentováni v lépe placených IT profesích a v dozorčích a manažerských rolích, audity platů podle pohlaví předpovídané v navrhované směrnici EU o transparentnosti platů budou hrát důležitou roli při identifikaci dalších faktorů vysokého rozdílu v odměňování v sektoru.
Shrnutí pro vedoucí pracovníky této publikace je k dispozici ve formátu PDF.
Tato část poskytuje informace o údajích obsažených v této publikaci.
Zpráva obsahuje následující seznamy tabulek a obrázků.
Seznam tabulek
Tabulka 1: Nejlepších 6 pracovních pozic v retailovém bankovnictví v letech 2011 a 2021, EU27
Tabulka 2: Charakteristiky případů ztráty zaměstnání ve finančním sektoru a ve všech ostatních sektorech, 2008–2021
Tabulka 3: Největší nedávné případy restrukturalizace ve finančním sektoru na národní úrovni, 2020–2021
Tabulka 4: Společnosti zapojené do kontinuální nebo sériové restrukturalizace, 2019–2021
Tabulka 5: Shrnutí hlavních hybatelů restrukturalizačních procesů v analyzovaných bankovních případech
Tabulka 6: Restrukturalizační procesy v CaixaBank v letech 2015–2021
Tabulka 7: Časové rámce restrukturalizačních procesů
Tabulka 8: Fáze implementace kolektivního plánu propouštění CaixaBank v roce 2021
Tabulka 9: Podpůrná opatření pro dotčené zaměstnance
Tabulka 10: Ekonomická pobídka podle kvóty 100 aplikovaná na Banco BPM
Seznam figurek
Obrázek 1: Počet bankovních poboček na 100 000 obyvatel, 2004 a 2020
Obrázek 2: Změna zaměstnanosti v sektoru služeb, 2008–2021, EU27 (procentní body)
Obrázek 3: Finanční a pojišťovací služby jako podíl na celkové zaměstnanosti, 2008 a 2021, EU27 (%)
Obrázek 4: Počet zaměstnanců ve finančních a pojišťovacích službách podle široké profesní skupiny, 2008 a 2021, EU27 (miliony)
Obrázek 5: Neupravený rozdíl v odměňování podle žen podle zemí, 2020 (procentní body)
Obrázek 6: Podíl mladých zaměstnanců (15–39 let) v celkové pracovní síle podle sektorů, 2008–2021, EU27 (%)
Obrázek 7: Relativní prevalence mladých zaměstnanců podle zemí, 2021, EU27 (procentní body)
Obrázek 8: Podíl zaměstnanců na částečný úvazek podle sektorů, 2008–2021, EU27 (%)
Obrázek 9: Průměrný počet skutečných týdenních pracovních hodin v hlavní práci, 2008 a 2020, EU27
Obrázek 10: Změna celkového objemu odpracovaných hodin ve srovnání s rokem 2008, EU27 (procentní body)
Obrázek 11: Incidence práce na dálku podle sektorů, 2008–2021, EU27 (%)
Obrázek 12: Incidence práce na dálku v retailovém bankovnictví před pandemií a během ní, 2019 a 2020, EU27 (%)
Obrázek 13: Incidence práce na dálku podle pohlaví, 2008–2021, EU27 (%)
Obrázek 14: Umístění zaměstnanců podle široké pracovní skupiny, 2021, EU27 (%)
Obrázek 15: Počet oznámení o restrukturalizaci týkajících se ztráty pracovních míst a přírůstků pracovních míst za rok, 2008–2021, EU27 (%)
Obrázek 16: Počet národních nebo subnárodních případů týkajících se ztráty pracovních míst ve finančním sektoru podle typu restrukturalizace, 2008–2021, EU27
Obrázek 17: Případy přesunu do zahraničí, 2008–2021
Obrázek 18: Podíl platebních nástrojů použitých na místě prodeje a při platbách mezi lidmi (vlevo obrázek) a použitých online (pravý obrázek), eurozóna, 2019 (%)
Obrázek 19: Používání platebních metod během pandemie, eurozóna, 2020 (%)
Případové studie
K této zprávě přichází šest případových studií, které zkoumají, jak byly procesy restrukturalizace prováděny v konkrétních bankách, vliv národního kontextu a roli sociálních partnerů při formování výsledků restrukturalizace.
Loading documents...
Eurofound doporučuje citovat tuto publikaci následujícím způsobem.
Eurofound (2022), Přechod k digitalizaci: Restrukturalizace trendů v retailovém bankovnictví, Publications Office of the European Union, Lucembursko.