Dánsko: Danske Bank
PDF document
Výskumná správa
Prechod na digitál: Reštrukturalizácia trendov v retailovom bankovníctve
Publikované: 25 September 2022
Sektor maloobchodného bankovníctva je úrodnou pôdou pre štúdium dopadov digitalizácie na prácu a zamestnanosť. Finančné služby sa čoraz častejšie poskytujú online, bez sprostredkovateľa inštitúcií orientovaných na zákazníka. Mnohé banky v tomto sektore prechádzajú sériovou reštrukturalizáciou od globálnej finančnej krízy a ide o jeden z mála sektorov služieb so stagnujúcou alebo klesajúcou zamestnanosťou. Okrem technologických zmien v spôsobe poskytovania služieb sektor reaguje aj na ďalšie výzvy, vrátane zvýšenej regulačnej a compliance záťaže, konkurencie zo strany fintechu, nízkych úrokových sadzieb a zníženej ziskovosti. Prípadové štúdie v tejto správe opisujú príklady nedávnej reštrukturalizácie v sektore, čo motivovalo reštrukturalizáciu, ako bola riadená a ako ovplyvnila zamestnanosť, organizáciu práce a ďalšie obchodné a zamestnanecké výsledky.
Upozorňujeme, že väčšina publikácií nadácie Eurofound je k dispozícii výlučne v angličtine a v súčasnosti sa neprekladá automaticky.
Zatiaľ čo väčšina sektorov služieb zaznamenala za posledné desaťročie rast pracovných miest, zamestnanosť v retailovom bankovníctve klesla – najprv kvôli finančnej kríze, následne kvôli digitalizácii a nedávnemu prechodu na online retailové bankovníctvo. Súčasne sa fyzická infraštruktúra retailového bankovníctva znížila, pričom v EÚ je len približne 20 pobočiek na 100 000 obyvateľov, v porovnaní s približne 30 v roku 2004.
Reštrukturalizácia v maloobchodnom bankovníctve je často rozsiahla, dĺžková a zložitá v porovnaní s inými sektormi; Prebieha prostredníctvom dobre zavedených inštitucionálnych rámcov sociálneho dialógu, ktoré profitujú z vysokej úrovne zastúpenia a kolektívnej organizácie. Je to dôležitý príklad zásadnej úlohy sociálneho dialógu pri zmierňovaní negatívnych dôsledkov reštrukturalizácie.
V porovnaní s inými sektormi podiel špecializovaných profesionálov v retailovom bankovníctve rýchlo vzrástol, pričom dve tretiny tých, ktorí pracujú v retailovom bankovníctve v EÚ, majú teraz tretiu úroveň kvalifikácie. Na uspokojenie tohto nového dopytu vo vysoko kvalifikovaných pozíciách (ako sú právni experti, dátoví vedci a experti na sieťovú bezpečnosť) a na zvýšenie zamestnateľnosti tých, ktorí pracujú v tradičných bankách, bude kľúčové, aby sektor vyvíjal cielené politiky zručností.
Digitalizácia zmenila mnohé tradičné spôsoby práce v retailovom bankovníctve, čo viedlo k nárastu počtu pracovných miest s "počítačovým kontaktom" a poklesu pracovných miest zameraných na zákazníkov. Veľký podiel "telepracovateľných" pracovných miest tiež zaznamenal v tomto sektore najvýraznejší nárast práce z domu počas pandémie, kde takmer jeden z dvoch pracovníkov finančného sektora v EÚ pracoval na diaľku buď "zvyčajne" alebo "občas" v roku 2021.
Maloobchodné bankovníctvo je sektor s vysokými platmi, no zároveň hlási najvyšší rozdiel v odmeňovaní medzi pohlaviami. Hoci to čiastočne odráža špecializovanú povahu pracovných miest v sektore, kde sú muži nadmerne zastúpení v lepšie platených IT povolaniach a v vedúcich a manažérskych pozíciách, audity platov podľa pohlavia predvídané v navrhovanej smernici EÚ o transparentnosti platov budú zohrávať dôležitú úlohu pri identifikácii ďalších faktorov vysokého rozdielu v odmeňovaní v sektore.
Súhrn tejto publikácie je dostupný vo formáte PDF.
Táto časť poskytuje informácie o údajoch, ktoré sa nachádzajú v tejto publikácii.
Správa obsahuje nasledujúce zoznamy tabuliek a obrázkov.
Zoznam tabuliek
Tabuľka 1: Top 6 povolaní v retailovom bankovníctve v rokoch 2011 a 2021, EÚ27
Tabuľka 2: Charakteristiky prípadov straty pracovných miest vo finančnom sektore a vo všetkých ostatných sektoroch, 2008–2021
Tabuľka 3: Najväčšie nedávne prípady reštrukturalizácie vo finančnom sektore na národnej úrovni, 2020–2021
Tabuľka 4: Spoločnosti zapojené do kontinuálnej alebo sériovej reštrukturalizácie, 2019–2021
Tabuľka 5: Súhrn hlavných hnacích síl reštrukturalizačných procesov v analyzovaných bankových prípadoch
Tabuľka 6: Reštrukturalizačné procesy v CaixaBank v rokoch 2015–2021
Tabuľka 7: Časové rámce procesov reštrukturalizácie
Tabuľka 8: Fázy implementácie plánu kolektívneho prepustenia CaixaBank v roku 2021
Tabuľka 9: Podporné opatrenia pre dotknutých zamestnancov
Tabuľka 10: Ekonomická stimulácia podľa kvóty 100 aplikovaná na Banco BPM
Zoznam postáv
Obrázok 1: Počet bankových pobočiek na 100 000 obyvateľov, 2004 a 2020
Obrázok 2: Zmena zamestnanosti v sektoroch služieb, 2008–2021, EÚ27 (percentuálne body)
Obrázok 3: Finančné a poisťovacie služby ako podiel na celkovej zamestnanosti, 2008 a 2021, EÚ27 (%)
Obrázok 4: Počet zamestnancov vo finančných a poisťovacích službách podľa širokej pracovnej skupiny, 2008 a 2021, EÚ27 (milióny)
Obrázok 5: Neupravený rozdiel v odmeňovaní podľa krajín, 2020 (percentuálne body)
Obrázok 6: Podiel mladých zamestnancov (15–39 rokov) v celkovej pracovnej sile podľa sektorov, 2008–2021, EÚ27 (%)
Obrázok 7: Relatívna prevalencia mladých zamestnancov podľa krajín, 2021, EÚ27 (percentuálne body)
Obrázok 8: Podiel zamestnancov na čiastočný úväzok podľa sektora, 2008–2021, EÚ27 (%)
Obrázok 9: Priemerný počet skutočných týždenných pracovných hodín v hlavnej práci, 2008 a 2020, EU27
Obrázok 10: Zmena celkového objemu odpracovaných hodín v porovnaní s rokom 2008, EÚ27 (percentuálne body)
Obrázok 11: Incidencia práce na diaľku podľa sektorov, 2008–2021, EÚ27 (%)
Obrázok 12: Incidencia práce na diaľku v retailovom bankovníctve pred pandémiou a počas nej, 2019 a 2020, EÚ27 (%)
Obrázok 13: Incidencia práce na diaľku podľa pohlavia, 2008–2021, EÚ27 (%)
Obrázok 14: Umiestnenie zamestnancov podľa širokej pracovnej skupiny, 2021, EU27 (%)
Obrázok 15: Počet oznámení o reštrukturalizáciách týkajúcich sa straty pracovných miest a prírastku pracovných miest za rok, 2008–2021, EÚ27 (%)
Obrázok 16: Počet národných alebo subnárodných prípadov týkajúcich sa straty pracovných miest vo finančnom sektore podľa typu reštrukturalizácie, 2008–2021, EÚ27
Obrázok 17: Prípady offshoringu, 2008–2021
Obrázok 18: Pomery platobných nástrojov použitých na mieste predaja a pri platbách medzi osobami (ľavý obrázok) a použitých online (pravý obrázok), eurozóna, 2019 (%)
Obrázok 19: Použitie platobných metód počas pandémie, eurozóna, 2020 (%)
Prípadové štúdie
Šesť prípadových štúdií sprevádza túto správu, ktoré skúmajú, ako boli procesy reštrukturalizácie realizované v konkrétnych bankách, vplyv národného kontextu a úlohu sociálnych partnerov pri formovaní výsledkov reštrukturalizácie.
Loading documents...
Nadácia Eurofound navrhuje citovať túto publikáciu takto.
Eurofound (2022), Prechod na digitálne technológie: Reštrukturalizačné trendy v retailovom bankovníctve, Publications Office of the European Union, Luxembursko.