Δανία: Danske Bank
PDF document
Έκθεση έρευνας
Μετάβαση στην ψηφιακή εποχή: Τάσεις αναδιάρθρωσης στη λιανική τραπεζική
Δημοσιεύθηκε: 25 September 2022
Ο τομέας της λιανικής τραπεζικής αποτελεί γόνιμο έδαφος για τη μελέτη των επιπτώσεων της ψηφιοποίησης στην εργασία και την απασχόληση. Οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες παρέχονται όλο και περισσότερο διαδικτυακά, χωρίς τη μεσολάβηση ιδρυμάτων που έρχονται σε επαφή με τον πελάτη. Πολλές τράπεζες του κλάδου έχουν υποστεί διαδοχικές αναδιαρθρώσεις μετά την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση και είναι ένας από τους λίγους τομείς υπηρεσιών με στάσιμη ή φθίνουσα απασχόληση. Εκτός από τις τεχνολογικές αλλαγές στον τρόπο παροχής των υπηρεσιών, ο κλάδος ανταποκρίνεται και σε άλλες προκλήσεις, όπως ο αυξημένος κανονιστικός φόρτος και ο φόρτος συμμόρφωσης, ο ανταγωνισμός από το fintech και τα χαμηλά επιτόκια και η μειωμένη κερδοφορία. Οι περιπτωσιολογικές μελέτες στην παρούσα έκθεση περιγράφουν παραδείγματα πρόσφατης αναδιάρθρωσης στον τομέα, τι παρακίνησε την αναδιάρθρωση, πώς έγινε η διαχείρισή της και πώς επηρέασε την απασχόληση, την οργάνωση της εργασίας και άλλα επιχειρηματικά και εργατικά αποτελέσματα.
Σημειώστε ότι οι περισσότερες εκδόσεις του Eurofound είναι διαθέσιμες αποκλειστικά στα αγγλικά και προς το παρόν δεν μεταφράζονται αυτόματα.
Ενώ οι περισσότεροι τομείς υπηρεσιών γνώρισαν αύξηση των θέσεων εργασίας την τελευταία δεκαετία, η απασχόληση στη λιανική τραπεζική μειώθηκε - πρώτα λόγω της χρηματοπιστωτικής κρίσης, ακολουθούμενη από την ψηφιοποίηση και την πρόσφατη μετάβαση στην ηλεκτρονική λιανική τραπεζική. Παράλληλα, η υλική υποδομή της λιανικής τραπεζικής έχει μειωθεί, με μόνο περίπου 20 τραπεζικά υποκαταστήματα ανά 100.000 κατοίκους στην ΕΕ, σε σύγκριση με περίπου 30 το 2004.
Η αναδιάρθρωση στη λιανική τραπεζική είναι συχνά μεγάλη σε κλίμακα, διάρκεια και πολυπλοκότητα σε σύγκριση με άλλους τομείς. Πραγματοποιείται μέσω καθιερωμένων θεσμικών πλαισίων κοινωνικού διαλόγου, επωφελούμενο από υψηλά επίπεδα εκπροσώπησης και συλλογικής οργάνωσης. Αποτελεί σημαντικό παράδειγμα του ουσιαστικού ρόλου του κοινωνικού διαλόγου στον μετριασμό των αρνητικών επιπτώσεων της αναδιάρθρωσης.
Σε σύγκριση με άλλους τομείς, το ποσοστό των εξειδικευμένων επαγγελματιών στη λιανική τραπεζική έχει αυξηθεί ραγδαία, με τα δύο τρίτα των επαγγελματιών λιανικής τραπεζικής στην ΕΕ να διαθέτουν πλέον προσόντα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Για να καλυφθεί αυτή η νέα ζήτηση σε θέσεις εργασίας υψηλής ειδίκευσης (όπως νομικοί εμπειρογνώμονες, επιστήμονες δεδομένων και εμπειρογνώμονες σε θέματα ασφάλειας δικτύων) και για να ενισχυθεί η απασχολησιμότητα όσων απασχολούνται σε πιο παραδοσιακές θέσεις εργασίας στον τραπεζικό τομέα, θα είναι ζωτικής σημασίας για τον τομέα να αναπτύξει στοχευμένες πολιτικές δεξιοτήτων.
Η ψηφιοποίηση έχει μεταμορφώσει πολλούς από τους παραδοσιακούς τρόπους εργασίας στη λιανική τραπεζική, οδηγώντας σε αύξηση του αριθμού των θέσεων εργασίας που απευθύνονται σε υπολογιστές και σε μείωση των θέσεων εργασίας που απευθύνονται σε πελάτες. Το μεγάλο ποσοστό των θέσεων εργασίας με «τηλεργασία» κατέγραψε επίσης στον τομέα αυτό τη μεγαλύτερη αύξηση της εργασίας από το σπίτι κατά τη διάρκεια της πανδημίας, όπου σχεδόν ένας στους δύο εργαζομένους του χρηματοπιστωτικού τομέα στην ΕΕ εργαζόταν εξ αποστάσεως είτε «συνήθως» είτε «μερικές φορές» το 2021.
Η λιανική τραπεζική είναι ένας τομέας με υψηλές αποδοχές, αλλά αναφέρει επίσης το υψηλότερο μισθολογικό χάσμα μεταξύ των φύλων. Αν και αυτό αντικατοπτρίζει εν μέρει τον εξειδικευμένο χαρακτήρα των θέσεων εργασίας στον τομέα, όπου οι άνδρες υπερεκπροσωπούνται σε υψηλότερα αμειβόμενα επαγγέλματα που σχετίζονται με την πληροφορική και σε εποπτικούς και διευθυντικούς ρόλους, οι μισθολογικοί έλεγχοι με βάση το φύλο που προβλέπονται στην προτεινόμενη οδηγία της ΕΕ για τη μισθολογική διαφάνεια θα διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στον εντοπισμό άλλων παραγόντων του υψηλού μισθολογικού χάσματος μεταξύ των φύλων στον τομέα.
Η εκτελεστική σύνοψη αυτής της δημοσίευσης είναι διαθέσιμη σε μορφή PDF.
Αυτό το τμήμα παρέχει πληροφορίες σχετικά με τα δεδομένα που περιέχονται σε αυτήν τη δημοσίευση.
Η έκθεση περιέχει τους ακόλουθους καταλόγους πινάκων και σχημάτων.
Κατάλογος πινάκων
Πίνακας 1: Τα 6 κορυφαία επαγγέλματα λιανικής τραπεζικής το 2011 και το 2021, ΕΕ27
Πίνακας 2: Χαρακτηριστικά των περιπτώσεων απώλειας θέσεων εργασίας στον χρηματοπιστωτικό τομέα και σε όλους τους άλλους τομείς, 2008-2021
Πίνακας 3: Μεγαλύτερες πρόσφατες υποθέσεις αναδιάρθρωσης στον χρηματοπιστωτικό τομέα σε εθνικό επίπεδο, 2020-2021
Πίνακας 4: Εταιρείες που συμμετέχουν σε συνεχή ή σειριακή αναδιάρθρωση, 2019-2021
Πίνακας 5: Σύνοψη των κύριων κινητήριων δυνάμεων των διαδικασιών αναδιάρθρωσης στις τραπεζικές υποθέσεις που αναλύθηκαν
Πίνακας 6: Διαδικασίες αναδιάρθρωσης στην CaixaBank την περίοδο 2015-2021
Πίνακας 7: Χρονοδιαγράμματα των διαδικασιών αναδιάρθρωσης
Πίνακας 8: Φάσεις εφαρμογής του σχεδίου ομαδικών απολύσεων της CaixaBank το 2021
Πίνακας 9: Μέτρα στήριξης των εργαζομένων που πλήττονται
Πίνακας 10: Οικονομικό κίνητρο ποσόστωσης 100 που εφαρμόστηκε στην Banco BPM
Κατάλογος αριθμητικών στοιχείων
Διάγραμμα 1: Αριθμός τραπεζικών καταστημάτων ανά 100.000 κατοίκους, 2004 και 2020
Διάγραμμα 2: Μεταβολή της απασχόλησης στους τομείς των υπηρεσιών, 2008-2021, ΕΕ27 (ποσοστιαίες μονάδες)
Διάγραμμα 3: Χρηματοπιστωτικές και ασφαλιστικές υπηρεσίες ως ποσοστό της συνολικής απασχόλησης, 2008 και 2021, ΕΕ27 (%)
Διάγραμμα 4: Αριθμός μισθωτών σε χρηματοπιστωτικές και ασφαλιστικές υπηρεσίες ανά ευρεία επαγγελματική ομάδα, 2008 και 2021, ΕΕ-27 (σε εκατ.)
Διάγραμμα 5: Μη διορθωμένο μισθολογικό χάσμα μεταξύ των φύλων ανά χώρα, 2020 (ποσοστιαίες μονάδες)
Διάγραμμα 6: Ποσοστό νέων εργαζομένων (15–39 ετών) στο συνολικό εργατικό δυναμικό ανά τομέα, 2008–2021, ΕΕ27 (%)
Διάγραμμα 7: Σχετικός επιπολασμός των νέων εργαζομένων ανά χώρα, 2021, ΕΕ-27 (ποσοστιαίες μονάδες)
Διάγραμμα 8: Ποσοστό εργαζομένων μερικής απασχόλησης ανά τομέα, 2008-2021, ΕΕ27 (%)
Διάγραμμα 9: Μέσος αριθμός πραγματικών εβδομαδιαίων ωρών εργασίας στην κύρια εργασία, 2008 και 2020, ΕΕ-27
Διάγραμμα 10: Μεταβολή του συνολικού όγκου των δεδουλευμένων ωρών εργασίας σε σύγκριση με το 2008, ΕΕ-27 (ποσοστιαίες μονάδες)
Διάγραμμα 11: Συχνότητα τηλεργασίας ανά τομέα, 2008-2021, ΕΕ27 (%)
Διάγραμμα 12: Συχνότητα τηλεργασίας στη λιανική τραπεζική πριν και κατά τη διάρκεια της πανδημίας, 2019 και 2020, ΕΕ-27 (%)
Διάγραμμα 13: Συχνότητα τηλεργασίας ανά φύλο, 2008-2021, ΕΕ27 (%)
Διάγραμμα 14: Τοποθεσία εργαζομένων ανά ευρεία επαγγελματική ομάδα, 2021, ΕΕ27 (%)
Διάγραμμα 15: Αριθμός ανακοινώσεων αναδιάρθρωσης που συνεπάγονται απώλεια και αύξηση θέσεων εργασίας ανά έτος, 2008-2021, ΕΕ27 (%)
Διάγραμμα 16: Αριθμός εθνικών ή υποεθνικών υποθέσεων που αφορούν απώλεια θέσεων εργασίας στον χρηματοπιστωτικό τομέα ανά είδος αναδιάρθρωσης, 2008-2021, ΕΕ27
Διάγραμμα 17: Περιπτώσεις μετεγκατάστασης, 2008-2021
Διάγραμμα 18: Ποσοστά μέσων πληρωμής που χρησιμοποιούνται στο σημείο πώλησης και στις πληρωμές μεταξύ ιδιωτών (αριστερό σχήμα) και χρησιμοποιούνται στο διαδίκτυο (δεξί σχήμα), ζώνη του ευρώ, 2019 (%)
Διάγραμμα 19: Χρήση μεθόδων πληρωμής κατά τη διάρκεια της πανδημίας, ζώνη του ευρώ, 2020 (%)
Μελέτες περιπτώσεων
Έξι περιπτωσιολογικές μελέτες συνοδεύουν την παρούσα έκθεση και διερευνούν τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιήθηκαν οι διαδικασίες αναδιάρθρωσης σε συγκεκριμένες τράπεζες, την επιρροή του εθνικού πλαισίου και τον ρόλο των κοινωνικών εταίρων στη διαμόρφωση των αποτελεσμάτων της αναδιάρθρωσης.
Loading documents...
Πρόσβαση στη βάση δεδομένων περιπτωσιολογικών μελετών αναδιάρθρωσης
Το Eurofound συνιστά την παραπομπή σε αυτή τη δημοσίευση με τον ακόλουθο τρόπο.
Eurofound (2022), Μετάβαση στην ψηφιακή εποχή: Τάσεις αναδιάρθρωσης στη λιανική τραπεζική, Υπηρεσία Εκδόσεων της Ευρωπαϊκής Ένωσης, Λουξεμβούργο.