Danmark: Danske Bank
PDF document
Forskningsrapport
Att gå digitalt: Omstrukturering av trender inom detaljhandelsbanker
Publicerad: 25 September 2022
Detaljhandelsbanksektorn är en bördig mark för att studera digitaliseringens effekter på arbete och sysselsättning. Finansiella tjänster tillhandahålls i allt större utsträckning online, utan mellanhand från kundnära institutioner. Många banker inom sektorn har genomgått en seriell omstrukturering sedan den globala finanskrisen, och det är en av få tjänstesektorer med stillastående eller minskande sysselsättning. Utöver de teknologiska förändringarna i hur tjänster tillhandahålls, svarar sektorn också på andra utmaningar, inklusive ökad regulatorisk och efterlevnadsbörda, konkurrens från fintech samt låga räntor och minskad lönsamhet. Fallstudierna i denna rapport beskriver exempel på nyligen genomförda omstruktureringar inom sektorn, vad som motiverade omstruktureringen, hur den hanterades och hur den påverkade anställning, arbetsorganisation samt andra affärs- och medarbetarresultat.
Observera att de flesta av Eurofounds publikationer endast finns tillgängliga på engelska och för närvarande inte översätts automatiskt.
Medan de flesta tjänstesektorer har haft jobbtillväxt under det senaste decenniet, har sysselsättningen inom detaljhandelsbanker minskat – först på grund av finanskrisen, följt av digitalisering och den senaste övergången till onlinebank. Parallellt har detaljbankernas fysiska infrastruktur minskat, med endast omkring 20 bankkontor per 100 000 invånare i EU, jämfört med cirka 30 år 2004.
Omstrukturering inom detaljhandelsbanker är ofta stor i omfattning, längd och komplexitet jämfört med andra sektorer; Den sker genom väletablerade institutionella ramar för social dialog och gynnas av hög representation och kollektiv organisation. Det är ett viktigt exempel på den avgörande rollen som social dialog har för att mildra de negativa effekterna av omstrukturering.
Jämfört med andra sektorer har andelen specialiserade yrkesverksamma inom detaljhandelsbankverksamhet ökat snabbt, där två tredjedelar av dem inom detaljhandelsbanker i EU nu har en utbildning på tredje nivå. För att möta denna nya efterfrågan på högkvalificerade jobb (såsom juridiska experter, datavetare och nätverkssäkerhetsexperter) och för att öka anställningsbarheten för dem i mer traditionella bankjobb, kommer det att vara avgörande för sektorn att utveckla riktade kompetenspolicyer.
Digitaliseringen har förändrat många av de traditionella arbetssätten inom detaljhandelsbank, vilket lett till en ökning av antalet 'datorinriktade' jobb och en minskning av kundinriktade jobb. Den stora andelen 'distansarbetabara' jobb gjorde också att denna sektor noterade den kraftigaste ökningen av distansarbete under pandemin, då nästan en av två finanssektorns arbetare i EU arbetade på distans, antingen 'vanligtvis' eller 'ibland' år 2021.
Detaljbankverksamhet är en högavlönad sektor men rapporterar också den högsta löneskillnaden mellan könen. Även om detta delvis speglar den specialiserade karaktären hos jobben i sektorn, där män är överrepresenterade i högavlönade IT-relaterade yrken samt i chefs- och ledningsroller, kommer de könslönegranskningar som föreskrivs i det föreslagna EU-direktivet om lönetransparens att spela en viktig roll i att identifiera andra drivkrafter bakom sektorns höga lönegap mellan könen.
Den verkställande sammanfattningen av denna publikation finns tillgänglig i PDF-format.
Detta avsnitt innehåller information om data som finns i denna publikation.
Rapporten innehåller följande listor med tabeller och figurer.
Lista över tabeller
Tabell 1: Topp 6 detaljhandelsbankyrken 2011 och 2021, EU27
Tabell 2: Egenskaper vid jobbförlust inom finanssektorn och i alla andra sektorer, 2008–2021
Tabell 3: Största senaste omstruktureringsfallen inom finanssektorn på nationell nivå, 2020–2021
Tabell 4: Företag involverade i kontinuerlig eller seriell omstrukturering, 2019–2021
Tabell 5: Sammanfattning av de viktigaste drivkrafterna bakom omstruktureringsprocesserna i de analyserade bankärenden
Tabell 6: Omstruktureringsprocesser vid CaixaBank under 2015–2021
Tabell 7: Tidsramar för omstruktureringsprocesserna
Tabell 8: Genomförandefaser av CaixaBanks kollektiva avskedsplan år 2021
Tabell 9: Stödåtgärder för berörda anställda
Tabell 10: Kvot 100 ekonomiskt incitament tillämpat på Banco BPM
Lista över figurer
Figur 1: Antal bankfilialer per 100 000 invånare, 2004 och 2020
Figur 2: Sysselsättningsförändring inom tjänstesektorer, 2008–2021, EU27 (procentenheter)
Figur 3: Finansiella och försäkringstjänster som andel av den totala sysselsättningen, 2008 och 2021, EU27 (%)
Figur 4: Antal anställda inom finans- och försäkringstjänster per bred yrkesgrupp, 2008 och 2021, EU27 (miljoner)
Figur 5: Ojusterad löneskillnad mellan könen per land, 2020 (procentenheter)
Figur 6: Andelen unga arbetstagare (15–39 år) i den totala arbetsstyrkan per sektor, 2008–2021, EU27 (%)
Figur 7: Relativ förekomst av unga arbetstagare per land, 2021, EU27 (procentenheter)
Figur 8: Andelen deltidsanställda efter sektor, 2008–2021, EU27 (%)
Figur 9: Genomsnittligt antal faktiska veckoarbetstimmar i huvudjobbet, 2008 och 2020, EU27
Figur 10: Förändring i total volym arbetade timmar jämfört med 2008, EU27 (procentenheter)
Figur 11: Förekomst av distansarbete per sektor, 2008–2021, EU27 (%)
Figur 12: Förekomst av distansarbete i detaljbankverksamhet före och under pandemin, 2019 och 2020, EU27 (%)
Figur 13: Förekomst av distansarbete efter kön, 2008–2021, EU27 (%)
Figur 14: Arbetstagares plats efter bred yrkesgrupp, 2021, EU27 (%)
Figur 15: Antal omstruktureringsmeddelanden som involverar jobbförluster och jobbtillväxt per år, 2008–2021, EU27 (%)
Figur 16: Antal nationella eller subnationella fall som rör jobbförluster inom finanssektorn efter omstruktureringstyp, 2008–2021, EU27
Figur 17: Offshoring-fall, 2008–2021
Figur 18: Andelar av betalningsmedel som används vid försäljningsstället och vid person-till-person-betalningar (vänster figur) och används online (höger figur), eurozone, 2019 (%)
Figur 19: Användning av betalningsmetoder under pandemin, eurozonen, 2020 (%)
Fallstudier
Sex fallstudier följer med denna rapport och undersöker hur omstruktureringsprocesserna genomfördes i specifika banker, den nationella kontextens påverkan och de sociala parternas roll i att forma omstruktureringsresultat.
Loading documents...
Få tillgång till databasen för fallstudier av omstrukturering
Eurofound rekommenderar att denna publikation citeras enligt följande.
Eurofound (2022), Att gå digitalt: Omstrukturering av trender inom detaljhandelsbank, Europeiska unionens publikationskontor, Luxemburg.