Danska: Danske Bank
PDF document
Poročilo o raziskavi
Prehod na digitalno: Prestrukturiranje trendov v maloprodajnem bančništvu
Objavljeno: 25 September 2022
Sektor maloprodajnega bančništva je plodna podlaga za preučevanje vplivov digitalizacije na delo in zaposlovanje. Finančne storitve se vse pogosteje zagotavljajo prek spleta, brez posrednika institucij, ki so v stiku s strankami. Številne banke v tem sektorju so po globalni finančni krizi doživele serijske prestrukturiranje, in je eden redkih storitvenih sektorjev z stagnacijo ali upadom zaposlenosti. Poleg tehnoloških sprememb v načinu zagotavljanja storitev se sektor odziva tudi na druge izzive, vključno z večjo regulativno in skladnostno obremenitvijo, konkurenco fintecha ter nizkimi obrestnimi merami in zmanjšano dobičkonosnostjo. Študije primerov v tem poročilu opisujejo primere nedavnih prestrukturiranj v sektorju, kaj je motiviralo prestrukturiranje, kako je bilo upravljano in kako je vplivalo na zaposlovanje, organizacijo dela ter druge poslovne in zaposlitvene rezultate.
Upoštevajte, da je večina publikacij agencije Eurofound na voljo izključno v angleščini in se trenutno ne prevaja samodejno.
Medtem ko je večina storitvenih sektorjev v zadnjem desetletju doživela rast zaposlovanja, se je zaposlenost v maloprodajnem bančništvu zmanjšala – najprej zaradi finančne krize, nato zaradi digitalizacije in nedavnega prehoda na spletno maloprodajno bančništvo. Vzporedno se je fizična infrastruktura maloprodajnega bančništva zmanjšala, saj je v EU le okoli 20 bančnih poslovalnic na 100.000 prebivalcev, v primerjavi s približno 30 v letu 2004.
Prestrukturiranje v maloprodajnem bančništvu je pogosto obsežno po obsegu, dolžini in kompleksnosti v primerjavi z drugimi sektorji; Poteka prek dobro uveljavljenih institucionalnih okvirov družbenega dialoga, ki imajo koristi od visoke stopnje zastopanosti in kolektivne organizacije. To je pomemben primer bistvene vloge socialnega dialoga pri blaženju negativnih učinkov prestrukturiranja.
V primerjavi z drugimi sektorji se je delež specializiranih strokovnjakov v maloprodajnem bančništvu hitro povečal, saj ima dve tretjini tistih, ki delajo maloprodajno bančništvo v EU, zdaj s tretjo stopnjo kvalifikacij. Da bi zadovoljili to novo povpraševanje po visoko usposobljenih delovnih mestih (kot so pravni strokovnjaki, podatkovni znanstveniki in strokovnjaki za varnost omrežij) ter povečali zaposljivost tistih v bolj tradicionalnih bančnih službah, bo za sektor ključnega pomena, da razvije ciljno usmerjene politike veščin.
Digitalizacija je preoblikovala številne tradicionalne načine dela v maloprodajnem bančništvu, kar je privedlo do povečanja števila delovnih mest, ki so usmerjena v računalnik, in upada delovnih mest, usmerjenih v stik s strankami. Velik delež 'delalnih na daljavo' je prav tako povzročil največji porast dela od doma v tem sektorju med pandemijo, saj je skoraj vsak drugi delavec v finančnem sektorju v EU v letu 2021 delal na daljavo, bodisi 'običajno' ali 'včasih'.
Maloprodajno bančništvo je dobro plačan sektor, vendar poroča tudi o največji plačni vrzeli med spoloma. Čeprav to deloma odraža specializirano naravo delovnih mest v sektorju, kjer so moški prekomerno zastopani v bolje plačanih IT-poklicih ter v nadzornih in vodstvenih vlogah, bodo revizije plač na podlagi spolov, predvidene v predlagani direktivi EU o preglednosti plač, imele pomembno vlogo pri prepoznavanju drugih dejavnikov visoke razlike v plačah med spoloma v sektorju.
Izvršni povzetek te publikacije je na voljo v formatu PDF.
Ta razdelek vsebuje informacije o podatkih iz te publikacije.
Poročilo vsebuje naslednje sezname tabel in slik.
Seznam tabel
Tabela 1: Top 6 poklicev v maloprodajnem bančništvu v letih 2011 in 2021, EU27
Tabela 2: Značilnosti primerov izgube delovnih mest v finančnem sektorju in vseh drugih sektorjih, 2008–2021
Tabela 3: Največji nedavni primeri prestrukturiranja v finančnem sektorju na nacionalni ravni, 2020–2021
Tabela 4: Podjetja, vključena v neprekinjeno ali serijsko prestrukturiranje, 2019–2021
Tabela 5: Povzetek glavnih dejavnikov procesov prestrukturiranja v analiziranih bančnih primerih
Tabela 6: Procesi prestrukturiranja v CaixaBank v letih 2015–2021
Tabela 7: Časovni okviri procesov prestrukturiranja
Tabela 8: Faze izvajanja načrta kolektivne odpovedi CaixaBank v letu 2021
Tabela 9: Podporni ukrepi za prizadete zaposlene
Tabela 10: Ekonomska spodbuda kvota 100, uporabljena za Banco BPM
Seznam figur
Slika 1: Število bančnih poslovalnic na 100.000 prebivalcev, 2004 in 2020
Slika 2: Spremembe zaposlovanja v storitvenih sektorjih, 2008–2021, EU27 (odstotne točke)
Slika 3: Finančne in zavarovalniške storitve kot delež celotne zaposlenosti, 2008 in 2021, EU27 (%)
Slika 4: Število zaposlenih v finančnih in zavarovalniških storitvah po široki poklicni skupini, 2008 in 2021, EU27 (milijoni)
Slika 5: Neprilagojena plačna razlika med spoloma po državah, 2020 (odstotne točke)
Slika 6: Delež mladih zaposlenih (15–39 let) v celotni delovni sili po sektorjih, 2008–2021, EU27 (%)
Slika 7: Relativna razširjenost mladih zaposlenih po državah, 2021, EU27 (odstotne točke)
Slika 8: Delež zaposlenih s krajšim delovnim časom po sektorjih, 2008–2021, EU27 (%)
Slika 9: Povprečno število dejanskih tedenskih delovnih ur v glavnem delovnem mestu, 2008 in 2020, EU27
Slika 10: Sprememba skupnega obsega opravljenih ur v primerjavi z letom 2008, EU27 (odstotne točke)
Slika 11: Incidenca dela na daljavo po sektorjih, 2008–2021, EU27 (%)
Slika 12: Pojavnost dela na daljavo v maloprodajnem bančništvu pred in med pandemijo, 2019 in 2020, EU27 (%)
Slika 13: Incidenca dela na daljavo po spolu, 2008–2021, EU27 (%)
Slika 14: Lokacija zaposlenih po široki poklicni skupini, 2021, EU27 (%)
Slika 15: Število napovedi o prestrukturiranju, ki vključujejo izgubo delovnih mest in rast delovnih mest na leto, 2008–2021, EU27 (%)
Slika 16: Število nacionalnih ali podnacionalnih primerov izgube delovnih mest v finančnem sektorju po vrsti prestrukturiranja, 2008–2021, EU27
Slika 17: Primeri selitve v tujino, 2008–2021
Slika 18: Deleži plačilnih instrumentov, uporabljenih na prodajnem mestu in pri plačilih med osebami (leva slika) in uporabljenih na spletu (desna slika), evroobmočje, 2019 (%)
Slika 19: Uporaba plačilnih metod med pandemijo, evroobmočje, 2020 (%)
Študije primerov
Šest študij primerov spremlja to poročilo, ki raziskujejo, kako so bili procesi prestrukturiranja izvedeni v posameznih bankah, vpliv nacionalnega konteksta in vlogo socialnih partnerjev pri oblikovanju rezultatov prestrukturiranja.
Loading documents...
Eurofound priporoča, da to publikacijo navedete na naslednji način.
Eurofound (2022), Prehod na digitalno: Prestrukturiranje trendov v maloprodajnem bančništvu, Urad za publikacije Evropske unije, Luksemburg.