Dinamarca: Danske Bank
PDF document
Relatório de investigação
Tornando o digital: Reestruturação das tendências no banco de varejo
Publicado: 25 September 2022
O setor de bancos de varejo é terreno fértil para estudar os impactos da digitalização no trabalho e no emprego. Os serviços financeiros são cada vez mais oferecidos online, sem o intermediário de instituições que atiram ao cliente. Muitos bancos do setor vêm passando por reestruturações em série desde a crise financeira global, e é um dos poucos setores de serviços com emprego estagnado ou em declínio. Além das mudanças tecnológicas na forma como os serviços são prestados, o setor também está respondendo a outros desafios, incluindo o aumento da carga regulatória e de conformidade, concorrência das fintechs, baixas taxas de juros e redução da lucratividade. Os estudos de caso deste relatório descrevem exemplos de reestruturação recente no setor, o que motivou a reestruturação, como ela foi gerida e como afetou o emprego, a organização do trabalho e outros resultados empresariais e dos funcionários.
Observe que a maioria das publicações da Eurofound está disponível exclusivamente em inglês e atualmente não são traduzidas por máquina.
Embora a maioria dos setores de serviços tenha experimentado crescimento de empregos na última década, o emprego no banco de varejo diminuiu – primeiro devido à crise financeira, seguido pela digitalização e pela recente migração para o banco de varejo online. Paralelamente, a infraestrutura física do banco de varejo diminuiu, com apenas cerca de 20 agências bancárias por 100.000 habitantes na UE, em comparação com cerca de 30 em 2004.
A reestruturação no banco de varejo é frequentemente grande em escala, duração e complexidade em comparação com outros setores; Ele ocorre por meio de estruturas institucionais bem estabelecidas de diálogo social, beneficiando-se de altos níveis de representação e organização coletiva. É um exemplo importante do papel essencial do diálogo social na mitigação dos efeitos negativos da reestruturação.
Em comparação a outros setores, a participação de profissionais especializados em banca de varejo aumentou rapidamente, com dois terços daqueles no banco de varejo na UE agora possuindo qualificações de terceiro nível. Para atender a essa nova demanda em empregos altamente qualificados (como especialistas jurídicos, cientistas de dados e especialistas em segurança de redes) e aumentar a empregabilidade daqueles em cargos bancários mais tradicionais, será fundamental que o setor desenvolva políticas direcionadas para habilidades.
A digitalização transformou muitas das formas tradicionais de trabalhar no banco de varejo, levando ao aumento do número de empregos 'voltados para computadores' e à queda nos empregos voltados para o cliente. A grande parcela de empregos 'teleoperáveis' também registrou esse setor o maior aumento no trabalho remoto-trabalho durante a pandemia, quando quase um em cada dois trabalhadores do setor financeiro na UE trabalhou remotamente, seja 'geralmente' ou 'às vezes', em 2021.
O setor bancário de varejo é um setor altamente remunerado, mas também apresenta a maior diferença salarial entre gêneros. Embora isso reflita em parte a natureza especializada dos empregos no setor, onde os homens estão super-representados em ocupações relacionadas a TI com salários mais altos e em cargos de supervisão e gestão, as auditorias salariais de gênero previstas na proposta diretiva da UE sobre Transparência Salarial terão um papel importante na identificação de outros fatores que impulsionam a alta desigualdade salarial de gênero no setor.
O resumo executivo desta publicação está disponível em formato PDF.
Esta seção fornece informações sobre os dados contidos nesta publicação.
O relatório contém as seguintes listas de tabelas e figuras.
Lista de tabelas
Tabela 1: Principais 6 ocupações em banco de varejo em 2011 e 2021, EU27
Tabela 2: Características dos casos de perda de empregos no setor financeiro e em todos os outros setores, 2008–2021
Tabela 3: Maiores casos recentes de reestruturação no setor financeiro em nível nacional, 2020–2021
Tabela 4: Empresas envolvidas em reestruturação contínua ou em série, 2019–2021
Tabela 5: Resumo dos principais fatores que impulsionam os processos de reestruturação nos casos bancários analisados
Tabela 6: Processos de reestruturação do CaixaBank em 2015–2021
Tabela 7: Prazos dos processos de reestruturação
Tabela 8: Fases de implementação do plano de demissão coletiva do CaixaBank em 2021
Tabela 9: Medidas de apoio para os funcionários afetados
Tabela 10: Incentivo econômico da cota 100 aplicado ao Banco BPM
Lista de figuras
Figura 1: Número de agências bancárias por 100.000 habitantes, 2004 e 2020
Figura 2: Mudança no emprego nos setores de serviços, 2008–2021, EU27 (pontos percentuais)
Figura 3: Serviços financeiros e de seguros como proporção do total de empregos, 2008 e 2021, EU27 (%)
Figura 4: Número de funcionários em serviços financeiros e de seguros por amplo grupo ocupacional, 2008 e 2021, EU27 (milhões)
Figura 5: Diferença salarial de gênero não ajustada por país, 2020 (pontos percentuais)
Figura 6: Proporção de jovens empregados (15–39 anos) na força de trabalho total por setor, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 7: Prevalência relativa de jovens funcionários por país, 2021, EU27 (pontos percentuais)
Figura 8: Proporção de trabalhadores em meio período por setor, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 9: Número médio de horas semanais efetivas de trabalho no emprego principal, 2008 e 2020, EU27
Figura 10: Mudança no volume total de horas trabalhadas em comparação com 2008, EU27 (pontos percentuais)
Figura 11: Incidência de teletrabalho por setor, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 12: Incidência de teletrabalho no banco de varejo antes e durante a pandemia, 2019 e 2020, EU27 (%)
Figura 13: Incidência de teletrabalho por gênero, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 14: Localização dos funcionários por grupo ocupacional amplo, 2021, EU27 (%)
Figura 15: Número de anúncios de reestruturação envolvendo perda e ganho de empregos por ano, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 16: Número de casos nacionais ou subnacionais envolvendo perda de empregos no setor financeiro por tipo de reestruturação, 2008–2021, EU27
Figura 17: Casos de deslocalização externa, 2008–2021
Figura 18: Proporções dos instrumentos de pagamento usados no ponto de venda e em pagamentos pessoa a pessoa (figura à esquerda) e usados online (figura à direita), zona do euro, 2019 (%)
Figura 19: Uso de métodos de pagamento durante a pandemia, zona do euro, 2020 (%)
Estudos de caso
Seis estudos de caso acompanham este relatório e investigam como os processos de reestruturação foram realizados em bancos específicos, a influência do contexto nacional e o papel dos parceiros sociais na formação dos resultados da reestruturação.
Loading documents...
Acesse o banco de dados de estudos de caso da Reestruturação
A Eurofound recomenda citar esta publicação da seguinte maneira.
Eurofound (2022), Digitalizando: Tendências de reestruturação no setor bancário de varejo, Escritório de Publicações da União Europeia, Luxemburgo.