Danemarca: Danske Bank
PDF document
Raport de cercetare
Trecerea la digital: Tendințele de restructurare în domeniul bancar de retail
Publicat: 25 September 2022
Sectorul bancar de retail este un teren fertil pentru studierea impactului digitalizării asupra muncii și ocupării forței de muncă. Serviciile financiare sunt din ce în ce mai mult oferite online, fără intermedierea instituțiilor care interacționează cu clienții. Multe bănci din sector au trecut printr-o restructurare în serie de la criza financiară globală, iar aceasta este unul dintre puținele sectoare de servicii cu locuri de muncă stagnante sau în scădere. Pe lângă schimbările tehnologice în modul în care sunt furnizate serviciile, sectorul răspunde și altor provocări, inclusiv o povară mai mare a reglementărilor și conformității, concurența din partea fintech-ului, dobânzilor scăzute și profitabilitatea redusă. Studiile de caz din acest raport descriu exemple de restructurare recentă în sector, ce a motivat restructurarea, modul în care a fost gestionată și cum a afectat ocuparea forței de muncă, organizarea muncii și alte rezultate ale afacerilor și angajaților.
Vă rugăm să rețineți că majoritatea publicațiilor Eurofound sunt disponibile exclusiv în limba engleză și, în prezent, nu sunt traduse automat.
Deși majoritatea sectoarelor de servicii au înregistrat creștere a locurilor de muncă în ultimul deceniu, ocuparea forței de muncă în banca de retail a scăzut – mai întâi din cauza crizei financiare, urmată de digitalizare și recenta trecere la bankingul de retail online. În paralel, infrastructura fizică a bankingului de retail s-a redus, cu doar aproximativ 20 de sucursale bancare la 100.000 de locuitori în UE, comparativ cu aproximativ 30 în 2004.
Restructurarea în domeniul bancar de retail este frecvent de amploare, durată și complexitate comparativ cu alte sectoare; Aceasta are loc prin cadre instituționale bine consolidate de dialog social, beneficiind de niveluri ridicate de reprezentare și organizare colectivă. Este un exemplu important al rolului esențial al dialogului social în atenuarea efectelor negative ale restructurării.
Comparativ cu alte sectoare, ponderea profesioniștilor specializați în domeniul bancar de retail a crescut rapid, două treimi dintre cei din banca de retail din UE deținând acum calificări de nivel terț. Pentru a răspunde acestei noi cereri în locuri de muncă cu înaltă calificare (cum ar fi experți juridici, data scientists și experți în securitatea rețelelor) și pentru a crește angajabilitatea celor din joburi bancare tradiționale, va fi esențial ca sectorul să dezvolte politici specifice pentru competențe.
Digitalizarea a transformat multe dintre modurile tradiționale de lucru în domeniul bancar de retail, ducând la creșterea numărului de locuri de muncă "orientate spre calculatoare" și la scăderea locurilor de muncă cu contact direct cu clienții. O mare parte a locurilor de muncă "telefuncționale" a înregistrat, de asemenea, în acest sector cea mai accentuată creștere a muncii de acasă în timpul pandemiei, când aproape unul din doi lucrători din sectorul financiar din UE au lucrat de la distanță fie "de obicei", fie "uneori" în 2021.
Banca de retail este un sector bine plătit, dar raportează și cea mai mare diferență salarială de gen. Deși acest lucru reflectă parțial natura specializată a locurilor de muncă din sector, unde bărbații sunt suprareprezentați în ocupațiile IT mai bine plătite și în roluri de supraveghere și management, auditurile salariale de gen prevăzute în propunerea directivei UE privind transparența salarială vor avea un rol important în identificarea altor factori care influențează diferența salarială ridicată a sectorului.
Rezumatul executiv al acestei publicații este disponibil în format PDF.
Această secțiune oferă informații despre datele cuprinse în această publicație.
Raportul conține următoarele liste de tabele și figuri.
Lista tabelelor
Tabelul 1: Top 6 ocupații în domeniul bancar de retail în 2011 și 2021, EU27
Tabelul 2: Caracteristicile cazurilor de pierdere a locurilor de muncă în sectorul financiar și în toate celelalte sectoare, 2008–2021
Tabelul 3: Cele mai mari cazuri recente de restructurare din sectorul financiar la nivel național, 2020–2021
Tabelul 4: Companii implicate în restructurări continue sau seriale, 2019–2021
Tabelul 5: Rezumatul principalilor factori ai proceselor de restructurare în cazurile bancare analizate
Tabelul 6: Procese de restructurare la CaixaBank în perioada 2015–2021
Tabelul 7: Intervalele de timp ale proceselor de restructurare
Tabelul 8: Fazele de implementare ale planului colectiv de concediere CaixaBank în 2021
Tabelul 9: Măsuri de sprijin pentru angajații afectați
Tabelul 10: Stimulentul economic pentru cota 100 aplicat Banco BPM
Lista figurilor
Figura 1: Numărul sucursalelor bancare la 100.000 de locuitori, 2004 și 2020
Figura 2: Schimbarea ocupării forței de muncă în sectoarele serviciilor, 2008–2021, UE 27 (puncte procentuale)
Figura 3: Servicii financiare și de asigurări ca proporție față de ocuparea totală a forței de muncă, 2008 și 2021, EU27 (%)
Figura 4: Numărul angajaților din serviciile financiare și de asigurări pe grupuri ocupaționale largi, 2008 și 2021, EU27 (milioane)
Figura 5: Diferența salarială neajustată între sexe pe țări, 2020 (puncte procentuale)
Figura 6: Proporția tinerilor angajați (15–39 de ani) în forța de muncă totală pe sector, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 7: Prevalența relativă a angajaților tineri pe țări, 2021, EU27 (puncte procentuale)
Figura 8: Proporția angajaților cu normă parțială pe sector, 2008–2021, UE27 (%)
Figura 9: Numărul mediu de ore efective de lucru săptămânale în postul principal, 2008 și 2020, EU27
Figura 10: Schimbarea volumului total de ore lucrate comparativ cu 2008, EU27 (puncte procentuale)
Figura 11: Incidența telemuncii pe sector, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 12: Incidența telemuncii în banca de retail înainte și în timpul pandemiei, 2019 și 2020, EU27 (%)
Figura 13: Incidența telemuncii pe criterii de gen, 2008–2021, EU27 (%)
Figura 14: Locația angajaților pe grupe ocupaționale largi, 2021, EU27 (%)
Figura 15: Numărul anunțurilor de restructurare care implică pierderi și creșteri de locuri de muncă pe an, 2008–2021, UE27 (%)
Figura 16: Numărul cazurilor naționale sau subnaționale care implică pierderi de locuri de muncă în sectorul financiar pe tipul de restructurare, 2008–2021, EU27
Figura 17: Cazuri de externalizare, 2008–2021
Figura 18: Proporțiile instrumentelor de plată folosite la punctul de vânzare și în plățile de la persoană la persoană (figura stânga) și cele utilizate online (figura din dreapta), zona euro, 2019 (%)
Figura 19: Utilizarea metodelor de plată în timpul pandemiei, zona euro, 2020 (%)
Studii de caz
Șase studii de caz însoțesc acest raport și investighează modul în care procesele de restructurare au fost realizate în anumite bănci, influența contextului național și rolul partenerilor sociali în modelarea rezultatelor restructurării.
Loading documents...
Eurofound recomandă ca această publicație să fie citată după cum urmează.
Eurofound (2022), Trecerea la digital: Tendințe de restructurare în domeniul bancar de retail, Oficiul de Publicații al Uniunii Europene, Luxemburg.