Dānija: Danske Bank
PDF document
Pētījuma ziņojums
Digitalizācija: mazumtirdzniecības banku pārstrukturēšanas tendences
Publicēts: 25 September 2022
Mazumtirdzniecības banku nozare ir auglīga augsne, lai pētītu digitalizācijas ietekmi uz darbu un nodarbinātību. Finanšu pakalpojumi arvien biežāk tiek sniegti tiešsaistē bez klientu iestāžu starpniecības. Kopš globālās finanšu krīzes daudzas nozares bankas ir piedzīvojušas sērijveida pārstrukturēšanu, un tā ir viena no nedaudzajām pakalpojumu nozarēm ar stagnējošu vai samazināšanos nodarbinātību. Papildus tehnoloģiskajām izmaiņām pakalpojumu sniegšanā nozare reaģē arī uz citām problēmām, tostarp paaugstinātu regulatīvo un atbilstības slogu, finanšu tehnoloģiju konkurenci, zemām procentu likmēm un samazinātu rentabilitāti. Šajā ziņojumā ir aprakstīti nesenās nozares pārstrukturēšanas piemēri, kas motivēja pārstrukturēšanu, kā tā tika pārvaldīta un kā tā ietekmēja nodarbinātību, darba organizāciju un citus uzņēmējdarbības un darbinieku rezultātus.
Lūdzu, ņemiet vērā, ka lielākā daļa Eurofound publikāciju ir pieejamas tikai angļu valodā, un tās pašlaik netiek tulkotas automātiski.
Lai gan lielākajā daļā pakalpojumu nozaru pēdējo desmit gadu laikā ir pieaudzis darbavietu skaits, nodarbinātība mazumtirdzniecības bankās ir samazinājusies - vispirms finanšu krīzes dēļ, kam seko digitalizācija un nesenā pāreja uz tiešsaistes mazumtirdzniecības bankām. Vienlaikus ir samazinājusies mazumtirdzniecības banku fiziskā infrastruktūra, salīdzinot ar aptuveni 30 filiālēm uz 100 000 iedzīvotāju ES, salīdzinot ar aptuveni 30 filiālēm 2004. gadā.
Mazumtirdzniecības banku pārstrukturēšana bieži vien ir liela mēroga, ilguma un sarežģītības ziņā salīdzinājumā ar citām nozarēm; Tas notiek, izmantojot labi izveidotas sociālā dialoga institucionālās sistēmas, kas gūst labumu no augsta līmeņa pārstāvības un kolektīvās organizācijas. Tas ir svarīgs piemērs sociālā dialoga būtiskajai nozīmei pārstrukturēšanas negatīvo seku mazināšanā.
Salīdzinot ar citām nozarēm, specializēto speciālistu īpatsvars mazumtirdzniecības banku jomā ir strauji pieaudzis, un divām trešdaļām no tiem, kas strādā mazumtirdzniecības bankās ES, tagad ir trešā līmeņa kvalifikācija. Lai apmierinātu šo jauno pieprasījumu pēc augsti kvalificētām darbvietām (piemēram, juridiskajiem ekspertiem, datu zinātniekiem un tīkla drošības ekspertiem) un palielinātu tradicionālāko banku darbu nodarbināmību, nozarei būs ļoti svarīgi izstrādāt mērķtiecīgu prasmju politiku.
Digitalizācija ir mainījusi daudzus tradicionālos darba veidus banku mazumtirdzniecībā, kā rezultātā ir palielinājies ar datoru saistīto darbvietu skaits un samazinās ar klientiem saistīto darbvietu skaits. Lielais tālstrādājošo darbvietu īpatsvars šajā nozarē arī pandēmijas laikā piedzīvoja straujāko darba no mājām pieaugumu, kur gandrīz katrs otrais finanšu sektora darbinieks ES 2021. gadā strādāja attālināti vai nu "parasti", vai "dažreiz".
Mazumtirdzniecības banku nozare ir augsti apmaksāta nozare, taču tā ziņo arī par vislielāko vīriešu un sieviešu darba samaksas atšķirību. Lai gan tas daļēji atspoguļo nozares darbvietu specializēšanos, kur vīrieši ir pārmērīgi pārstāvēti augstāk apmaksātās profesijās, kas saistītas ar IT, kā arī uzraudzības un vadības amatos, ierosinātajā ES Darba samaksas pārredzamības direktīvā paredzētajām vīriešu un sieviešu darba samaksas revīzijām būs svarīga loma, lai identificētu citus nozares augstās vīriešu un sieviešu darba samaksas atšķirības virzītājspēkus.
Šīs publikācijas izpildu kopsavilkums ir pieejams PDF formātā.
Šajā sadaļā ir sniegta informācija par šajā publikācijā ietvertajiem datiem.
Ziņojumā ir šādi tabulu un attēlu saraksti.
Tabulu saraksts
1. tabula: 6 populārākās mazumtirdzniecības banku profesijas 2011. un 2021. gadā, ES27
2. tabula: Darbvietu zaudēšanas gadījumu raksturojums finanšu sektorā un visās pārējās nozarēs 2008.–2021. gadā
3. tabula: Lielākie nesenie pārstrukturēšanas gadījumi finanšu sektorā valsts līmenī 2020.–2021. gadā
4. tabula: Uzņēmumi, kas iesaistīti nepārtrauktā vai sērijveida pārstrukturēšanā, 2019.–2021. gads
5. tabula: Kopsavilkums par galvenajiem pārstrukturēšanas procesu virzītājspēkiem analizētajās banku lietās
6. tabula: CaixaBank restrukturizācijas procesi 2015.–2021. gadā
7. tabula: Pārstrukturēšanas procesu termiņi
8. tabula: CaixaBank kolektīvās atlaišanas plāna īstenošanas posmi 2021. gadā
9. tabula: Atbalsta pasākumi skartajiem darbiniekiem
10. tabula: Banco BPM piemērotais ekonomiskais stimuls 100. kvota
Attēlu saraksts
1. attēls: Banku filiāļu skaits uz 100 000 iedzīvotāju 2004. un 2020. gadā
2. attēls: Nodarbinātības izmaiņas pakalpojumu nozarēs, 2008.–2021. gads, ES27 (procentpunkti)
3. attēls: Finanšu un apdrošināšanas pakalpojumu īpatsvars kopējā nodarbinātībā, 2008. un 2021. gads, ES27 (%)
4. attēls: Darbinieku skaits finanšu un apdrošināšanas pakalpojumos pa plašām profesiju grupām, 2008. un 2021. gads, ES27 (miljonos)
5. attēls: Vīriešu un sieviešu darba samaksas atšķirības pa valstīm 2020. gadā (procentpunkti)
6. attēls: Gados jaunu darbinieku (15–39 gadi) īpatsvars kopējā darbaspēkā pa nozarēm, 2008.–2021. gads, ES27 (%)
7. attēls: Gados jaunu darbinieku relatīvā izplatība pa valstīm, 2021. gads, ES27 (procentpunkti)
8. attēls: Nepilnas slodzes darbinieku īpatsvars pa nozarēm, 2008.–2021. gads, ES27 (%)
9. attēls: Vidējais faktiskais nedēļas darba stundu skaits pamatdarbā, 2008. un 2020. gads, ES27
10. attēls: Kopējā nostrādāto stundu apjoma izmaiņas salīdzinājumā ar 2008. gadu, ES27 (procentpunkti)
11. attēls: Tāldarba biežums pa nozarēm, 2008.–2021. gads, ES27 (%)
12. attēls: Tāldarba sastopamība mazumtirdzniecības bankās pirms pandēmijas un tās laikā, 2019. un 2020. gads, ES27 (%)
13. attēls: Tāldarba sastopamība pēc dzimuma, 2008.–2021. gads, ES27 (%)
14. attēls: Darbinieku atrašanās vieta pa plašām profesiju grupām, 2021. gads, ES27 (%)
15. attēls: Paziņojumu par pārstrukturēšanu skaits, kas saistīti ar darbvietu zaudēšanu un darbvietu palielināšanu gadā, 2008.–2021. gads, ES27 (%)
16. attēls: Valsts vai vietējās nozīmes lietu skaits, kas saistītas ar darbvietu zaudēšanu finanšu nozarē sadalījumā pa pārstrukturēšanas veidiem, 2008.–2021. gads, ES27
17. attēls: Pārvietošanas gadījumi, 2008.–2021. gads
18. attēls: Tirdzniecības vietās un personiskajos maksājumos izmantoto maksājumu instrumentu īpatsvars (attēlā pa kreisi) un tiešsaistē (attēlā pa labi), eurozona, 2019. gads (%)
19. attēls: Maksājumu metožu izmantošana pandēmijas laikā, eurozona, 2020. gads (%)
Gadījumu izpēte
Šim ziņojumam pievienoti seši gadījumu pētījumi, kuros aplūkots, kā konkrētās bankās tika īstenoti pārstrukturēšanas procesi, valsts konteksta ietekme un sociālo partneru loma pārstrukturēšanas rezultātu veidošanā.
Loading documents...
Eurofound iesaka šo publikāciju citēt šādi.
Eurofound (2022), Digitalizācija: banku mazumtirdzniecības pārstrukturēšanas tendences, Eiropas Savienības Publikāciju birojs, Luksemburga.